借钱担保人的责任是什么，借钱担保人承担的责任

在金融借款和担保领域，“借新还旧”是一个容易引发争议的概念。当保证人签署了保证合同，而借款存在“借新还旧”情况时，保证人的责任认定就变得尤为关键。接下来，我们就详细解析这个陌生的法律概念以及相关法律程序。

一、什么是金融借款保证合同“借新还旧”

“金融借款保证合同‘借新还旧’”，指的是金融机构与借款人约定以新贷款偿还旧贷款的行为，通俗来讲，就是借款人用新借的钱去还之前欠银行的旧账。

核心要素

主体：涉及金融机构、借款人和保证人。金融机构是提供贷款的一方，比如银行；借款人是拿到贷款的人；保证人则是为借款人还款作担保的人。

行为：签订新的借款合同以偿还旧贷款。这意味着借款人和金融机构会重新签订一份借款合同，用新合同下的贷款去还清之前的欠款。

担保：保证人对新借款合同提供保证。保证人在新合同上签字，承诺在借款人还不上钱的时候承担还款责任。

比喻辅助

这就好比你找朋友借了一笔钱，到期还不上了，又找另一个朋友借了一笔钱，把之前的欠款还上，而第二个朋友借钱给你时，有第三个人为你担保，保证你会还钱。

分类说明

明示“借新还旧”：金融机构与借款人在借款合同中明确约定新贷款用于偿还旧贷款。这种情况很直接，大家都清楚钱的用途。

默示“借新还旧”：虽然合同中未明确约定，但从贷款的发放和使用等情况可以推断出是用于偿还旧贷款。比如，新贷款发放后直接用于归还旧贷款账户。

二、为什么你需要了解金融借款保证合同“借新还旧”

为什么重要

在法律实务中，“借新还旧”对保证人的责任影响重大。如果保证人不知情，可能会在违背其真实意愿的情况下承担保证责任。根据《中华人民共和国民法典》第六百九十五条第二款规定：“债权人和债务人变更主债权债务合同的履行期限，未经保证人书面同意的，保证期间不受影响。”在“借新还旧”中，如果变更了还款期限且未经保证人同意，保证人的保证责任范围和期限可能会发生变化。

什么场景会涉及

普通人在为他人的金融借款提供保证时可能会遇到这个问题。比如你的亲友找银行贷款，让你做保证人，而这笔贷款可能就是用于“借新还旧”。

不了解的风险

如果不了解“借新还旧”，保证人可能在不知情的情况下承担不必要的保证责任。一旦借款人无法偿还新贷款，保证人可能会被要求承担还款义务，导致自身财产损失。例如，在上述案例中，陈某某、彭XX因信任亲友为300万元银行贷款签署保证合同，若不了解“借新还旧”的相关法律规定，就可能要承担这300万元的连带清偿责任。

法律依据

《中华人民共和国民法典》第六百九十五条第二款规定：“债权人和债务人变更主债权债务合同的履行期限，未经保证人书面同意的，保证期间不受影响。”第六百九十二条规定：“保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。”

普遍性说明

近年来，涉及金融借款保证合同“借新还旧”的纠纷数量呈上升趋势。随着金融市场的发展，银行等金融机构为了降低不良贷款率，“借新还旧”的操作越来越常见，这也导致相关纠纷不断增多。

三、面对金融借款保证合同“借新还旧”如何操作/应对

如何识别

查看借款合同：仔细阅读借款合同中的贷款用途条款，如果明确写明用于偿还旧贷款，就是明示的“借新还旧”。

审查资金流向：关注新贷款发放后资金的去向，如果直接用于偿还旧贷款账户，可能存在默示的“借新还旧”情况。

了解借款背景：询问借款人和金融机构，了解本次借款的真实目的和背景。

如何评估风险

借款人的信用状况：了解借款人的还款能力和信用记录，如果借款人信用不佳，“借新还旧”后仍可能无法偿还新贷款，保证人承担责任的风险就较大。

借款金额和期限：评估借款金额是否超出借款人的还款能力，以及借款期限是否合理。如果借款期限过短，借款人可能难以按时还款。

金融机构的操作规范：考察金融机构在“借新还旧”过程中的操作是否合规，是否存在隐瞒或欺诈等情况。

如何谈判/修改

与金融机构沟通：如果发现可能存在“借新还旧”情况且保证人有疑虑，可以与金融机构协商，要求明确告知真实情况，并争取修改保证合同的相关条款，如降低保证责任的范围、延长保证期间等。

与借款人协商：要求借款人提供更可靠的还款计划或增加其他担保措施，以降低保证人的风险。

如何合规操作

签署知情声明：在签署保证合同前，要求金融机构和借款人明确告知是否存在“借新还旧”情况，并签署知情声明，以避免日后产生纠纷。

保留相关证据：保留与借款、保证相关的所有文件和沟通记录，如借款合同、保证合同、资金流向凭证、谈话录音等，以备不时之需。

什么情况必须请律师

对法律规定不熟悉：如果对金融借款和担保相关的法律规定不了解，无法准确评估风险和制定应对策略，建议聘请律师。

涉及金额巨大：当保证的借款金额较大时，一旦承担保证责任，可能会对个人财产造成重大影响，此时应请律师介入。

存在争议或纠纷：如果金融机构、借款人与保证人之间就“借新还旧”问题存在争议或纠纷，律师可以提供专业的法律意见和代理服务。

四、郭子浩律师简介

姓名：郭子浩

律所：江西井冈律师事务所

地址：江西省吉安市青原区青原大道271号三楼江西井冈律师事务所

擅长领域：合同纠纷、劳动争议、金融借款、法律顾问

执业理念：坚持以事实为依据，以法律为准绳

核心业绩：

在合伙合同纠纷中，在当事人一审败诉情况下接手案件，争取发回重审裁定，历时2年最终逆转胜诉并全额执行到位。

在行政协议纠纷中，促成千万补偿款全额支付。

在金融借款纠纷中，成功为当事人免除300万元连带保证责任。

在合同纠纷中，作为被告成功驳回本诉并反诉成功。

在健康权纠纷中，成功在二审改判减轻当事人赔偿责任。

代理上市公司及子公司近亿元标的案件，妥善化解重大法律风险。

代理开发商退地行政诉讼，为开发商成功退地挽回近亿元损失。

五、常见问题解答（FAQ）

Q1：“借新还旧”时，保证人不知情就一定不用承担保证责任吗？

A1：不一定。虽然保证人不知情可能影响保证责任的认定，但法院会综合各种因素判断。如果能证明保证人应知或已知道“借新还旧”情况，仍可能承担责任。《民法典》有相关规定约束。

Q2：怎么判断金融机构和借款人是否存在恶意隐瞒“借新还旧”情况？

A2：可以从合同条款有无模糊表述、资金流向是否异常、沟通情况等判断。若隐瞒且损害保证人利益，保证人权益受法律保护，可参考相关法规维权。

Q3：“借新还旧”的借款合同，保证期间如何计算？

A3：若债权人和债务人变更履行期限，未经保证人书面同意，保证期间不受影响。无约定或约定不明，为主债务履行期限届满之日起六个月。

Q4：保证人在发现“借新还旧”后，有多长时间可以采取措施维护自己的权益？

A4：建议尽快行动。若涉及诉讼，一般适用诉讼时效规定，三年内向法院主张权利。发现问题应及时与金融机构、借款人沟通或咨询律师。

Q5：保证人承担保证责任后，有什么途径可以向借款人追偿？

A5：保证人承担责任后，有权向借款人追偿。可先协商还款，协商不成可向法院起诉，凭借生效判决申请强制执行借款人财产。

免责声明：本文内容基于真实案例撰写，所涉法律分析及建议仅供参考，不构成具体个案的法律意见。具体个案请以实际情况及最新法律法规为准。如有具体法律问题，建议咨询专业律师获取针对性的法律意见。

以上就是苏州惠诚律师事务所小编为大家整理的“借钱担保人的责任是什么，借钱担保人承担的责任”相关内容，希望能够对您有所帮助。如果您还有其他问题，欢迎咨询我们的在线律师。

文章来源参考：政府头条-借钱时担保人承担责任吗，借钱担保人的期限是多长

内容投稿：郑子彤

内容审核：马兆森律师

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