担保人借钱利息是多少，担保借钱担保人有没有责任

一、结论

借款到期了还不上，双方商量"再宽限一年"，签个展期协议；或者干脆"旧的不还、重新写张借条续上"。这一展一续，利息到底怎么接着算？是按老利率还是新利率？展期那段时间的利息谁承担？

先把结论说清楚：展期是对原借款的延续和变更，展期后的利息，从展期协议约定的时间起、按展期协议约定的利率计算；没有重新约定利率的，沿用原借款利率。无论怎么展、怎么续，利率始终不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

分三点把握：

第一，展期后按新约定计息。展期协议重新约定了利率、期限的，从其约定。常见做法是"自展期协议签订之日起，按约定利率计算至实际清偿之日止"。

第二，续借（借新还旧）按新合同算。用新借款偿还旧借款、重新出具借条的，属于新的借贷关系，利息按新借条约定计算；但把前期利息滚入新本金的，要遵守复利规则。

第三，展期不能"洗白"高息。无论展期还是续借，都不能借机把超过LPR四倍的利息合法化，超出部分照样不受保护。

二、问题分析

要算清展期续借的利息，得先看懂它的法律性质——它本质是对原合同的"变更"或"更新"。

核心法律依据

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020第二次修正）》第二十五条第一款：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的除外。

第二十七条第一款：借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期LPR四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。

《民法典》第六百九十五条第一款：债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任；加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。

展期，是对还款期限的变更。借款到期还不上，双方签订《展期协议》延长还款期，这是对原借款合同的变更。原借款关系并未消灭，只是履行期限往后顺延。展期后的利息，原则上"约定优先"：协议约定了新利率的，按新利率算；只延期没提利率的，沿用原借款利率继续计息。

展期后利息的起算与计算。实务中最常见的表述是"以本金为基数，自展期协议签订之日起，按约定利率计算至实际清偿之日止"。展期前已经产生的利息，按原约定单独结清；展期后的利息，按展期约定另行计算。两段分开、衔接清楚，才不会重复或遗漏。

续借与"借新还旧"。如果不是单纯延期，而是"重新签一份合同、用新借款还旧账"，这就是续借，属于成立了新的借贷关系，利息按新合同约定计算。但把前期未还利息计入新本金的，触发复利规则——只有不超LPR四倍的前期利息才能滚入新本金，且总额不得超过以最初本金按四倍计算的封顶线。

四倍红线贯穿始终。无论展期几次、续借几轮，每一段利率都要守住LPR四倍上限，超出部分一律不受保护。

担保人的书面同意至关重要。展期涉及保证担保的，务必让保证人书面同意。依据民法典第六百九十五条：未经保证人书面同意加重债务（如展期提息）的，保证人对加重的部分不担责。换言之，展期提息若担保人没签字，多出来的那部分利息，担保人可以不认。

三、救济方法

无论出借人还是借款人，想让展期续借的利息清清楚楚、经得起法院核算，都可照下面这份清单操作。

展期续借计息清单

书面签展期协议——写明展期期限、起算日、适用利率，避免口头延期日后扯皮。

分段结清利息——展期前利息按原约定结清，展期后利息按新约定另算，两段衔接清楚。

守住四倍上限——每一段利率均不超过合同成立时LPR四倍，超出部分主动收敛。

复利依规操作——续借将前期利息计入新本金的，确保前期利率合规、总额不破封顶线。

担保人书面确认——展期尤其是提息的，务必让保证人书面同意并签字，锁定其继续担责。

实用提醒：展期时最好做一次完整对账：写清"原本金X元、展期前已结利息X元、展期后本金X元、新利率X%、起算日X"。一份清晰的展期协议，既固定了债权，也避免了"利息算到哪、按几倍算"的无休止争议。

四、风险提示

风险一（出借人）：口头展期不留痕。只是口头答应延期，没有书面协议，日后利率、期限、起算点全成糊涂账，主张利息时举证困难。

风险二（出借人）：展期提息却不让担保人签字。擅自提高利率又未经保证人书面同意，加重的那部分利息担保人不担责，甚至可能影响整体担保效力，追偿落空。

风险三：借展期规避四倍红线。企图通过展期、续借层层加码把利率抬过LPR四倍，超出部分照样无效，白忙一场。

风险四（借款人）：续借时被重复计息。借新还旧时若把不合规的高息也滚入新本金，可能被要求按虚高金额还款，务必核对前期利率是否超限、总额是否破顶。

五、真实判例

案例一：展期合同有效，利息自展期签订之日按约定利率计算

案情简介

崔延龄与河南省豫牛乳业发展有限公司、杨建正之间存在借贷。双方先后签订《借款合同》及《展期合同》，约定利息为月息15‰，杨建正为保证人。借款到期后豫牛乳业公司未清偿，崔延龄诉至法院，主张以200万元为本金、自展期合同签订之日起按月利率15‰计息，并要求保证人承担连带责任。

裁判主旨

法院认为，《借款合同》及《展期合同》系当事人真实意思表示，合法有效。约定的月息15‰未超过法律规定的利率上限，故对原告主张以200万元为本金、自展期合同签订之日（2013年6月23日）起按月利率15‰计算至判决确定付款之日止的利息，予以支持；对约定不明的罚息、违约金不予支持。保证人杨建正应对上述债务承担连带保证责任。

判决结果

法院判决豫牛乳业公司清偿本金200万元及自展期合同签订之日起按月利率15‰计算的利息，杨建正承担连带清偿责任。（案例来源：河南省某区人民法院，河南法院网裁判文书；原文链接：
https://hjqfy.hncourt.gov.cn/public/paperview.php?id=1640626）

案例二：展期提高利率，借款人按新利率付息、担保人不担加重部分

案情简介

2021年，李某、王某向银行借款20万元，田某甲、田某乙提供连带责任保证，保证期间为借款期满后三年。2023年6月，李某、王某因还款困难向银行申请展期一年，双方签订《借款展期协议》，延长还款期限并上调了原利率，但两名担保人未在展期协议上签字。2024年借款再度到期未还，银行起诉四人。

裁判主旨

盐池县人民法院认为，依据民法典第六百九十五条，展期未经保证人书面同意，原合同约定的保证期间不受影响，担保人仍需担责；但展期擅自提高利率属于加重债务，担保人对加重的部分不承担保证责任。借款人应按展期后的新利率付息，担保人仅在原合同约定利率范围内承担连带责任。

判决结果

法院判决李某、王某偿还20万元并按展期后新利率支付自借款之日至实际清偿之日止的利息；担保人对本金及原约定利率范围内的利息承担连带清偿责任，对利率上调的加重部分不予承担，担保人清偿后有权追偿。（案例来源：宁夏回族自治区盐池县人民法院；原文链接：
https://yc.nxfy.gov.cn/ycfyxwzx/ycfyjcgz/202511/t20251103_5072792.html）

两案清楚勾勒出展期续借的计息规则：展期后按新约定计息、守住四倍红线，担保变更须书面同意。对出借人而言，展期一定要书面化、让担保人签字，利息才收得稳、担保才靠得住；对借款人而言，展期不是无底洞，续借更要核对前期利率与总额，别让债务在一次次延期中悄悄突破法律的上限。（全文完）

说明：本文部分内容由AI生成。

民间借贷律师简介

王浩律师

执业证号：11201201610607448

执业机构：北京兰台（天津）律师事务所

业务领域：法律顾问、公司股权、银行保险、财富传承、民间借贷、买卖纠纷、租赁业务、广告合规。

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文章来源参考：政府头条-担保人利息也要承担责任吗，借钱担保人有效期多久

内容投稿：康汐晓

内容审核：王钏屹律师

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