保险公司不赔合理吗，保险公司不赔合理吗知乎

外卖骑手李某在送餐过程中发生交通事故受伤，被鉴定为十级伤残。事后，李某获得新就业形态人员职业伤害保障待遇，但平台为其投保的商业险却拒赔。近日，通州法院审结此案，判令保险公司赔付李某残疾赔偿金。

李某是某外卖平台的骑手。一天，李某在送餐过程中发生交通事故受伤，伤情被鉴定为十级伤残。事发后，经通州区人力资源和社会保障局确认，李某获得新就业形态人员职业伤害保障待遇。此外，李某送餐的平台企业为其在某保险公司投保了众包骑手意外伤害保险，保单明确约定，骑手受伤后获赔残疾赔偿金。

然而，保险公司却拒绝赔偿，并主张保单特别约定部分已载明，若被保险人符合职业伤害情形，保险人不承担被保险人本人人身伤亡的保险金给付责任，包括“伤残赔偿金”。由于李某已被确认为职业伤害，符合保单中特别约定的免赔情形，因此保险公司不承担保险责任。李某将某保险公司诉至法院，要求保险公司进行赔付。

通州法院审理认为，如保险合同中设有免除保险人责任的格式免责条款，保险公司应向保险最终受益者提示说明，否则条款不生效。本案中，涉案保险虽由案外公司投保，但实际保障权益归属于骑手李某本人。涉案特别约定部分有直接影响李某重大权益的免责内容，故保险公司不能仅向投保公司履行告知义务，而必须向李某本人履行提示、说明义务。由于保险公司未提交证据证明其已经履行上述提示说明义务，故上述条款对于被保险人李某不发生效力，保险公司应当按照保单约定向李某赔偿残疾赔偿金。

最终，法院判令保险公司赔偿原告李某残疾赔偿金。判决作出后，双方均未上诉，案件现已生效。

法官提示，新就业形态人员职业伤害保障是国家为外卖骑手、网约车司机、同城货运司机等新就业形态劳动者建立的一项社会保障制度，以弥补新就业形态人员无法获得工伤保险待遇的缺口。当新就业形态人员遭遇职业伤害并获得职业伤害保障赔付之后，仍可能依据保险合同关系向另外投保的商业意外险保险公司主张保险赔付责任。

法官同时提示，外卖骑手、网约车司机、同城货运司机等新就业形态劳动者在执行平台订单任务期间受到伤害，应及时留存事故认定书、就诊材料、医疗费票据、鉴定意见书等证据，依法同时主张职业伤害保障及商业保险理赔。如遇到保险公司的不合理拒赔，可依法提起诉讼，维护自身合法权益。此外，无论是劳动者本人还是平台公司在投保商业险时，务必关注免责、限赔、除外责任等关键条款，审慎投保。

来源：北京日报客户端

记者：王琪鹏

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文章来源参考：政府头条-保险公司不赔钱找谁，保险公司不赔的几种情形

内容投稿：鲁松

内容审核：崔颢律师

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