出什么车祸保险公司不赔，什么车祸保险不理赔

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在淮北处理交通事故赔偿案件时，最常见的争议就是保险公司的核减。很多当事人拿着医疗费票据去找保险公司理赔，结果被告知这也不赔、那也不赔，赔偿金额大打折扣。今天结合淮北地区实务，跟大家梳理保险公司最常拒赔的5项费用及应对方法。

一、非医保用药费用

这是保险公司用得最多的拒赔理由。保险公司往往主张按照医保标准核定医疗费，超出医保目录的用药不赔。

应对：交强险范围内不区分医保和非医保，应当全额赔偿。商业三者险中，保险公司需要举证证明已就"非医保用药不赔"条款尽到提示和明确说明义务，否则该条款无效。非医保用药的范围和金额需要通过司法鉴定确认，不能由保险公司单方说了算。

二、超出法定标准的误工费

保险公司对误工费审核非常严格，经常以"证据不足""标准过高"为由核减。

应对：提前准备完整证据链——劳动合同、事故前三个月工资流水、单位误工证明、个税纳税记录。证据越充分，保险公司核减空间越小。如果保险公司无理核减，可以通过诉讼解决，法院对误工费证据的认定比保险公司更宽松。

三、精神损害抚慰金（商业险范围内）

很多商业三者险合同约定精神损害抚慰金不属于赔偿范围，保险公司据此拒赔。

应对：在诉讼中明确要求在交强险限额内优先赔偿精神损害抚慰金。交强险可以赔偿精神损害抚慰金，优先在交强险中主张，超出部分再由商业险或侵权人承担。

四、鉴定费、诉讼费

保险公司通常主张鉴定费、诉讼费不属于保险赔偿范围，不应由保险公司承担。

应对：鉴定费是为查明损失程度支付的必要合理费用，依法应由保险人承担。诉讼费由法院根据案件结果决定，保险公司败诉的部分由其承担。不要被保险公司的说法吓住，这些费用在诉讼中大概率会得到支持。

五、营运车辆停运损失

网约车、货车等营运车辆因事故停运产生的损失，保险公司在商业险中往往约定不赔。

应对：停运损失有明确司法解释支持，可以向侵权人（肇事者）个人主张。需要提供营运资质证明、事故前收入流水、车辆维修时间证明等证据。

给淮北当事人的建议：

1. 不要轻易接受保险公司的口头核减方案，要求出具书面的理赔清单和核减依据；

2. 对核减项目有异议的，不要签字确认，签字后再想推翻难度很大；

3. 赔偿金额较大或构成伤残的，建议通过诉讼途径解决，法院判决的赔偿金额通常比保险公司私了方案高；

4. 遇到保险公司无理拒赔，及时咨询淮北本地律师，评估诉讼方案。

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文章来源参考：政府头条-哪些事故保险公司不赔，车祸保险公司哪些情况拒赔

内容投稿：康语岚

内容审核：王抗律师