洗钱罪2百万判多少年，洗钱罪200万怎么判

生活当中经常听到“刷卡套现”这个词，不少人对这件事的认知比较模糊。有的人以为只是钻银行规则的小空子，按时还钱就什么事都没有；还有人听网上传言，刷几十万也不会触碰刑事案件红线；也分不清，普通持卡人，和开店持有POS机帮别人刷卡，法律后果到底有多大差别。

现实当中，每年都有大量套现相关的案件被公安立案侦查，很多人一开始觉得只是小事，等到收到公安传唤、银行卡被冻结，才意识到已经踩上法律红线。

今天结合现行司法解释，用大白话把刷卡套现的立案标准、两种不同主体的法律责任、常见谣言误区完整讲清楚。既讲刑事立案的金额门槛，也讲达不到刑事标准，会面临什么样的处罚，把边界讲明白，不制造恐慌，也不淡化风险，让普通人看得懂、分得清。

首先先要分清两个身份，这是最核心的分界线：一类是普通信用卡持卡人，自己刷卡把额度变现金；另一类是商户、个人持有POS机、收款码，帮其他人刷卡套现、代还，从中赚取手续费。这两类，对应的罪名、立案标准完全不一样，千万不能混为一谈 。

很多网上短视频最容易出错，把两套标准揉在一起，导致大众越看越糊涂。

一、提供POS机帮别人套现：非法经营罪，刑事立案标准

这一类，也就是开店、手里有多台POS机，或者线上收款码，没有真实买卖，专门帮其他人刷信用卡，刷完把现金转给对方，有的收手续费，有的甚至不收手续费，这种行为，触犯的是非法经营罪。

按照两高妨害信用卡管理刑事案件司法解释第十二条，满足下面任意一条，就属于“情节严重”，达到刑事立案追诉条件，公安可以正式立案侦查。

1. 累计套现金额达到100万元以上；

2. 造成银行金融机构资金20万元以上逾期还不上；

3. 直接给银行造成10万元以上实际经济损失。

达到立案标准，量刑区间五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1‑5倍罚金。

还有更高一档，叫“情节特别严重”，量刑五年以上有期徒刑：

1. 累计套现500万元以上；

2. 造成银行资金100万以上逾期未归还；

3. 给银行造成直接经济损失50万元以上。

这里有一个非常关键，很多人不知道的知识点：构不构成非法经营罪，不以有没有赚手续费作为唯一条件。哪怕是出于人情，免费帮亲戚朋友刷卡套现，一分钱好处都不收，只要流水金额达标，同样可以立案，并不是不收钱就万事大吉。

现在不只有传统POS机，利用微信、支付宝收款码虚构交易来回刷，本质同样属于同类行为，司法实践当中也会被认定，不再只有老式刷卡机才算套现工具 。

简单总结：如果你开店铺，手里有收款设备，不要随便帮亲朋好友刷信用卡走流水，不要觉得只是帮个忙。一旦累计流水达到100万这条线，就已经踩进刑事立案的范围，后果非常重。

二、普通持卡人自己套现，什么情况会刑事立案

很多人会问，我只是自己办了一台机器，只刷我本人的信用卡，没有帮外人操作，会不会构成非法经营罪？

司法实践普遍观点，单纯持卡人本人，只为自己套现，没有面向社会不特定的其他人提供刷卡服务，一般不按非法经营罪处理。但是这不代表就完全没有法律风险，风险主要落在另外一条罪名：信用卡诈骗罪（恶意透支）。

恶意透支的立案标准：持卡人抱着不想还钱的想法，透支本金5万元以上，银行两次有效催收之后，超过三个月仍然拒不归还，达到这个标准，就可以刑事立案，构成信用卡诈骗罪。

划清楚重点：

1. 单纯自己刷卡套现，每一期都按时足额还款，没有逾期，达不到刑事犯罪，但是依然属于违反信用卡领用合约，属于违规行为。银行可以做降额、封卡，上报征信异常，民事层面的风险不会消失。

2. 自己套现之后，资金亏损、还不上钱，本金超过5万，又经过两次催收超三个月不还，就会触发信用卡诈骗刑事立案，坐牢、罚金都会找上门。

很多人有一个巨大误区：只要没有逾期，随便刷，完全没事。刑事犯罪虽然够不上，但是银行风控系统会识别异常交易，频繁虚假交易，信用卡直接封掉，征信留下异常记录，后续办理房贷、车贷，都会被直接拒绝，这些实实在在的负面影响同样非常麻烦。

三、达不到刑事立案金额，是不是就完全不受处罚？

不少人产生一种错误认知，只要流水不到100万，本金不到5万，就可以肆无忌惮刷卡。其实刑事不立案，不等于行为合法，还有行政、民事层面的后果。

第一，银行层面。不管套现金额大小，只要识别出来虚假交易，可以直接封卡、降低信用卡额度，要求一次性结清全部欠款，终止信用卡服务。

第二，支付机构、央行监管层面。商户频繁虚假套现，收单机构可以直接冻结商户结算账户，冻结资金，撤销商户收款资质；监管部门还可以做出警告、罚款等行政处罚。

第三，资金冻结。大量套现流水，容易触发反诈、反洗钱风控，名下银行卡被公安冻结，想要解冻需要跑大量手续，耗时耗力，即便不判刑，个人正常用卡也会受到严重干扰。

简单来讲：金额不够刑事立案，只是不用坐牢，但是行为本身依然违规，各类现实麻烦一点不会少。

四、网上流传很广的五大误区，一定要分辨清楚

误区一：帮熟人套现，不收手续费，不算违法犯罪。

错。非法经营罪，重点看行为本身，也就是虚构交易刷卡支付现金，有没有牟利不是必备条件。免费帮亲友操作，流水累计满100万，照样可以立案追责，人情不能当做免责护身符。

误区二：我只是偶尔小额刷几笔，几千块，什么风险都没有。

偶尔小额，确实很难达到刑事立案标准，但是银行风控系统能够捕捉交易时间、商户、消费模式异常。长期频繁小额虚假刷卡，一样会封卡，征信受影响，日积月累总流水越滚越大，风险持续升高。

误区三：只要按时还款，套现就是安全的，法律管不到。

按时还款，能够避开恶意透支信用卡诈骗罪。但是合约违规、银行卡冻结、封卡降额风险依旧存在。一旦后续资金断裂，立刻就会暴露严重后果。很多人就是抱着“一直按时还就没事”的心态，越套越多，最后资金链断裂，直接走到刑事案件。

误区四：POS机是正规办理下来的机器，刷卡就等于合法。

机器本身是正规申请，不代表拿它去做虚假交易就是合法。工具正规，不等于使用行为合规，菜刀合法买来，用来做违法的事，同样要承担责任。

误区五：套现只有POS机才算，线上收款码来回刷没事。

现在司法已经明确，二维码虚构交易转账套现，行为性质和POS机套现一致，一样纳入监管打击范围，不存在线上就法外开恩的情况 。

五、普通人，该建立什么样的理性认知

第一，区分正常消费和虚假套现。有真实购物、真实服务，一手交钱一手交货，这种刷卡，完全没问题。没有任何实际交易，纯粹走一笔流水把信用卡额度转出现金，就是套现，不管线上线下，性质不变。

第二，开店经营的个体商户，管好自己的POS机和收款码。不要碍于情面，答应亲戚朋友过来刷卡走流水，不要觉得只是举手之劳。一旦流水累积起来，越过100万立案线，个人事业、家庭都会受到毁灭性打击，这种案例在全国各地法院非常多。

第三，持有信用卡的普通居民，理性规划资金。信用卡定位是日常消费，并不是无息提款工具。不要靠套现来周转经营、还债，这种模式非常脆弱，一旦收入波动，资金链条断裂，逾期、起诉、刑事风险接踵而至。遇到资金紧张，优先和银行沟通正规分期方案，不要走上虚假套现这条路。

第四，不要轻信网络博主片面解读。网上很多短视频只截取部分法条，只讲立案金额，让人产生“不到100万随便干”的错觉，忽略行政、征信、冻结银行卡一系列连锁后果。遇到法律相关疑问，可以拨打12348公共法律服务热线咨询，以官方法律文件为准。

还要客观讲一句，现实当中的每一起套现刑事案件，并不是刚好踩100万就立刻抓人，公安、司法机关会综合全部案情，区分主观意图、情节轻重。但我们普通人不能抱着“赌运气”的心态，法律划定的立案标准，就是一条明确的红线，不要去试探边界。

总结

总的来说，刷卡套现分两种情形，立案标准完全不同。

第一，如果你是提供POS机、收款码，帮其他人套现，非法经营罪立案门槛：流水100万以上，或造成银行20万逾期、10万直接损失，就达到刑事立案；500万以上属于情节特别严重，量刑加重，收不收手续费都不影响定性。

第二，普通持卡人自己套现，按时还款一般不构成刑事犯罪；但是一旦本金5万以上，以非法占有目的、两次催收超三个月不还，构成信用卡诈骗罪，予以刑事立案。

达不到刑事立案的数额，也不等于行为合法，会面临封卡、降额、征信异常、银行卡冻结、行政罚款等各类后果。套现不是简单钻空子，背后金融、法律风险重重，无论商户还是持卡人，都应当尽量远离。

话题讨论：在此之前，你是否清楚刷卡套现对应的立案标准？身边有没有见过套现带来麻烦的真实事例？欢迎评论区留言交流，点赞关注，持续分享接地气的民生法律科普。

免责声明：本文仅普法科普，不构成法律意见，具体案件以司法机关认定为准。

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文章来源参考：政府头条-洗钱200万罪量刑标准，洗钱两百块钱一般判几久呢

内容投稿：傅嘉

内容审核：李程梁律师

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