借钱给学校学校不还怎么办，借给学校的钱被学校搞成帐外负债怎么办

现实生活里，网贷已经走进很多普通人的生活。急用钱的时候，不少人会选择网络借贷周转。但是一旦收入断掉、工作变动，很容易出现无力还款的局面。

网络上流传着两种完全极端的说法。一部分人鼓吹“网贷可以直接躺平不还，平台拿你没有办法”，还有一部分人过度恐慌，觉得欠了网贷还不上就要坐牢。这两种说法，一个过度美化，一个过度恐吓，都不是事实。

很多陷入债务的人，内心十分纠结。一边是每个月还不上的账单，一边分不清网上各种真假消息。到底网贷欠钱不还，最坏会走到哪一步？哪些后果是真实会发生的，哪些只是催收吓唬人的话术？今天抛开网上的段子和谣言，用普通人听得懂的大白话，把网贷逾期之后整套现实后果讲清楚，区分民事责任和刑事责任，分清合法债务和违规高息，也讲讲真正可行的应对思路，不煽动逃债，也不制造不必要的焦虑。

首先第一件事要分清：绝大多数普通网贷欠款，属于民事债务纠纷。民事纠纷简单讲，就是欠钱属于经济上的矛盾，不等于刑事犯罪，正常情况下不会直接抓人坐牢。很多催收会拿“要判刑”来施压，这属于常见的催收话术，要学会分辨。但这不代表钱就可以理所当然赖掉，拒不还钱依旧要承担一系列现实代价。

网贷逾期，整个过程是循序渐进的，不是一逾期立刻就走到最坏结局。一般会经历短信电话催收、委托第三方催收、协商谈判、起诉判决、强制执行这几个阶段。很多人只听说最坏的结果，却不知道每一步之间都有很长的时间窗口。

当网贷开始逾期，最先到来的就是催收环节。

刚逾期初期，大多是平台内部工作人员来电、发短信，提醒尽快还款。如果持续拖欠没有处理，平台大多会把催收业务委托给第三方催收公司。

很多人的压力，就来自这个阶段。合规的催收，只联系借款人本人，在合理时间段沟通。但现实当中，会遇到部分不合规催收：频繁打电话、骚扰你的通讯录联系人，给家人、同事打电话透露你的负债情况，言语威胁恐吓。这里要说明，暴力骚扰、爆通讯录本身属于违规行为，不等于欠钱就要忍受违法催收。遇到这类情况可以保留录音、截图证据，向平台、监管部门投诉。但要注意，催收手段违规，并不代表你欠的本金和合法利息就不用偿还，两件事不能混为一谈。很多人陷入误区：催收手段恶劣，干脆一分钱都不还。债务本身依旧真实存在，拒绝沟通只会把事态往后推，走向起诉流程。

如果经过长期催收，借款人依旧完全拒绝沟通、拒不还款，平台就有可能选择向法院提起民事诉讼，这是网贷逾期走向最坏结果的关键转折点。

很多人抱有侥幸心理，觉得网贷平台不会去起诉普通人。实际上，小额的欠款起诉成本高，平台不一定每一笔都起诉；但是欠款金额较大、长期失联、完全拒绝处理，被起诉的概率会大幅上升。现在网上立案非常方便，不用线下跑法院，起诉门槛已经降低。

收到法院传票，很多人第一反应是害怕，甚至干脆不去开庭，觉得不去就等于没事。恰恰相反，被告无故不到庭，法院可以缺席审理、缺席判决。你不去法庭辩解，不会阻止判决，法院会依据平台提交的证据直接做出判决。判决生效之后，就有了法律强制效力。

到这里，就会来到大家最关心的，拒不还钱真正的最坏后果，全部来自法院判决之后的强制执行。

第一，名下财产被查询、划扣。

判决生效之后平台可以申请强制执行。法院执行系统可以查询你名下银行卡、微信、支付宝余额。只要账户里面有钱，可以直接划扣用来归还欠款。不光是工资卡，你常用的微信、支付宝零钱都在查询范围之内。很多人以为把钱放在微信就安全，强制执行阶段一样可以冻结扣划。

第二，名下资产查封处置。

如果你名下有房产、车辆这类资产，法院可以查封，后续通过拍卖，拍卖所得优先用来偿还网贷债务。不是说欠网贷就一定会卖房卖车，一般是欠款金额和资产匹配的情况下，才会处置大件资产。

第三，被列为失信被执行人，也就是大家口中的老赖，同时限制高消费。

这里要区分两个概念：限制高消费≠失信被执行人。

只要没有按判决书履行还款义务，法院就可以下达限制高消费令。被限高之后，不能乘坐飞机、高铁一等座；不能住星级酒店；不能旅游度假；子女不能就读高收费私立学校；不能买车买房。

而失信被执行人，是在有能力还钱，却刻意拒不履行生效判决才会录入。不是被起诉就直接上失信，前提是明明有还款能力，故意隐匿财产拒不还钱。如果确实没钱，没有财产可供执行，一般不会直接纳入失信名单，但是限制高消费依旧会执行。

第四，银行卡、微信、支付宝冻结。

强制执行阶段，可以对你的支付账户做冻结。账户只可以进钱，不能自由转出使用。工资打进去会被直接划扣，日常生活会受到极大影响。很多人到这一步才意识到，逃避债务最终会直接干扰日常过日子。

讲到这里，重点讲大家最关心的：到底什么情况下欠网贷会坐牢？

普通网贷欠钱，单纯还不起，属于民事纠纷，不会坐牢。只有触及刑事犯罪，才会承担刑事责任。常见两种情形。

第一种，贷款诈骗罪。在申请借款的时候，就虚构工作、虚构收入，明明一开始就没有打算归还，刻意伪造资料骗贷，金额达到标准，才有可能涉及刑事。大部分普通人，借款的时候是想还的，只是后来收入变故无力偿还，不属于这种。

第二种，拒不执行判决、裁定罪。法院已经判决你还钱，你明明手里有钱，故意转移财产、隐藏存款，有能力履行却坚决拒不执行法院判决，情节严重，才有可能触犯这个罪名。简单的说：确实一无所有，没有财产，还不上，不会坐牢；有钱故意藏起来拒不还钱，就有刑事风险。

很多网上的逃债教程，教大家把钱转到亲戚朋友账户，把资产过户，以此躲避执行。这种操作风险很高，刻意转移财产规避执行，本身就属于违法行为，一旦被查实，可以追回财产，严重的触发拒执罪，千万不要轻信网上所谓的躺平逃债套路。

说完真实后果，也要讲清楚，不是网贷平台的所有诉求法院都会全部支持。

很多网贷存在高额服务费、担保费、各种变相利息。按照民间借贷相关司法保护规定，超出司法保护上限的那一部分利息、费用，法院是不支持的。也就是说，被起诉之后，不是平台说多少就要还多少。开庭的时候，可以向法院提出，剔除不合理的高额费用，只偿还合法范围内的本金和利息。

很多人一收到传票就直接逃避，放弃了当庭抗辩的机会，白白承担本不该承担的高额费用。就算自己不懂法律，也不要直接拒收传票、不去开庭。

现实当中还有一类情况，很多人债务爆发之后，不是不想还，是收入太低，确实没有能力一次性结清全部欠款。这种情况和主观恶意拒不还钱，性质完全不一样。

如果确实经济困难，没有可供执行的财产，法院执行局核查之后，会做“终本”处理。终本不等于债务一笔勾销，只是暂时终结本次执行。债务依旧存在，以后什么时候你名下有收入、有财产，平台随时可以申请恢复强制执行。不会因为暂时没钱，就把人抓起来，但是债务不会凭空消失。

再梳理几个普通人最容易踩的认知误区。

误区一：换手机号、玩消失，平台就找不到我。

更换手机号只能躲开催收电话，躲不开法院起诉。起诉可以通过身份证地址送达，缺席判决之后照样强制执行。躲得过电话，躲不过身份证绑定的全部账户信息。逃避只会让自己失去协商机会，把局面推向最坏。

误区二：网贷不上征信，就可以不还。

不上征信只代表这笔记录不会上报征信报告，不代表不受法律保护。依旧可以起诉、强制执行。不要拿征信当成要不要还钱的标准。

误区三：人死债消，欠网贷人死了就不用还。

并不是绝对的。如果欠款人留有遗产，遗产优先用来偿还债务；继承人继承遗产，就要在继承遗产的范围之内承担还款。没有遗产，才会真正债务消灭。

误区四：欠网贷会牵连子女，孩子会不能考公参军。

普通网贷民事欠款，父母负债，不会直接影响子女考公、参军政审。只有父母被列为失信被执行人，部分岗位会有影响；如果是刑事犯罪留下案底，才会对子女政审产生较大影响，不要被过度恐吓。

面对网贷逾期，到底什么才是现实可行的处理思路？

第一，梳理清楚全部债务。把每一笔网贷，本金、利率、剩余账单全部列出来，分清哪些是正规持牌机构，哪些利息费用明显违规。

第二，不要失联，不要拒接所有沟通。失联会极大降低协商可能性。可以和平台如实说明自身经济困难，争取延期、分期还款的协商方案。注意，不要相信网上第三方“代协商、帮停息”，很多属于骗局，收取高额手续费，反而二次受害，协商自己就可以打电话沟通。

第三，如果收到法院传票，一定要积极应对，不要缺席开庭。对于不合理的高额利息、服务费，当庭提出异议。

第四，优先保障基本生活。吃饭、房租这些基础生存开支要留出来，在能力范围内制定还款计划，优先处理正规持牌机构债务。

第五，远离以贷养贷。很多人陷入泥潭，就是不断借新网贷还旧债，债务越滚越大，一定要停止这种操作。

我们客观看待这件事，欠钱还钱，是基本的契约。但人生难免遇到变故，失业、生病，都有可能导致收入断裂，无力还款。客观无力偿还，和主观恶意耍赖逃债，是两件完全不同的事。网上一边鼓吹躺平赖账，一边到处渲染要坐牢，两种极端都不可信。

最坏的后果，不是坐牢，而是账户冻结、财产被处置、限高，个人生活方方面面被债务持续拖累。债务会拖慢人生，但是不会直接毁掉人生。正视债务，不逃避，不被恐吓，根据自身实际情况去处理，才是正确选择。

聊到这里想问下大家：你身边有没有遇到网贷逾期的人？你觉得面对网贷负债，普通人最容易犯什么错误？欢迎在评论区留言讨论，也欢迎转发给有需要的亲友。想要了解更多生活法律科普，欢迎关注市井杂谈。

免责声明：本文为债务法律科普，不构成法律咨询，个案问题建议咨询专业法律人士，仅供阅读参考。

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文章来源参考：政府头条-学生借钱给别人别人一直不还怎么办，借钱给同学不还可以法律立案吗

内容投稿：苏嘉泽

内容审核：李程梁律师

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