什么样处理网贷还不上，网贷还不上最怕三个方法

很多人网贷逾期之后，一下子就慌了神：要么被催收几句话吓得六神无主，要么病急乱投医到处找办法，反而容易踩坑被骗。 如果你现在确实没能力还款、也暂时谈不了协商，这 10 件事一定要记清楚，能帮你少走很多弯路。都是个人经验总结，仅代表个人观点，大家结合自身情况参考。

1. 先搞清楚性质：普通逾期是民事纠纷，不是刑事犯罪

很多人一逾期就怕得不行，担心会不会坐牢。可以明确说：普通的网贷、信用卡逾期，都属于民事经济纠纷，不会直接变成刑事案件，更不会因为单纯还不上钱就坐牢。 最坏的结果，也就是被起诉后法院判决还款，有能力却拒不履行的，才可能被列为失信被执行人、限制高消费。真的没钱还，不涉及刑事问题，不用自己吓自己。

2. 别天天盯着账单看，越看越焦虑

既然暂时还不上，就别每天打开 APP 看账单涨了多少。你看不看，利息罚息该涨还是涨，天天看除了增加焦虑，什么用都没有。 而且很多平台后期协商结清的时候，利息罚息都是可以申请减免的，现在账单上的数字，不一定是你最终要还的金额。先把心态稳住，比什么都重要。

3. 给债务排个优先级，别乱还

手里钱不多的时候，千万别每家都还一点、雨露均沾，先分清楚轻重缓急。

• 优先处理：国有五大行这类减免空间小、逾期成本实打实上涨的，尽量尽早规划；
• 可以放一放：很多商业银行、网贷平台，后期结清时利息罚息减免空间比较大，可以等攒够钱再一次性处理。 提前了解清楚每家平台的政策，再安排还款顺序，才能少花冤枉钱。

4. 没能力还款的时候，别跟催收多废话

如果你现在一点偿还能力都没有，就不用天天跟催收解释自己有多难。 主动跟平台官方客服做 1-2 次情况说明，表达清楚还款意愿就够了。其余第三方催收的电话，不想接可以直接挂，不用每通都接、每次都解释，说再多对方也不会因为你可怜就不催你，反而容易被抓住软肋加大施压力度。

5. 没把握之前，别盲目去协商

很多人一逾期就急着找平台谈分期，结果谈下来的方案自己根本扛不住，没多久就二次逾期，反而更被动。 不管是网贷还是信用卡，分期、延期、本金结清这些政策大多都是真实存在的，但协商的基础是你得有对应的还款能力。收入还不稳定、连首期都拿不出来的时候，别急着谈，先安心赚钱，等有能力了再去谈，成功率更高，方案也更合适。

6. 做好资金规划，保障基本生活

如果预计一年内都没能力还款，建议提前做好资金安排，优先保障自己的基本生活和工作收入。 常用的收入账户、支付工具，可以提前规划好，避免后续被执行时直接冻结，影响正常生活。这里也提醒一句：合理规划是为了保障基本生存，不是故意转移财产逃避执行，别搞过头了反而触犯法律。

7. 所有借款合同、还款记录，趁早备份

把你所有网贷的借款合同、到账记录、每期还款明细，全部截图备份好，别只存在 APP 里。 很多平台逾期后会隐藏历史合同，等你再想找的时候就找不到了。这些材料后面协商、投诉、甚至应对诉讼，全都要用得上。而且保留好原始合同，也能避免平台单方面篡改金额和关键条款，是保护自己的重要证据。

8. 定期跟平台报备，别彻底失联

虽然不用天天接催收电话，但也别彻底玩消失。 每隔一段时间，主动给平台官方客服打个电话，说明一下自己目前的困难，表达清楚还款意愿：不是不还钱，是现在确实没能力，正在努力挣钱，挣到钱会主动处理。 让平台知道你没消失、不是恶意拖欠，既能避免被认定为 "失联"，也能为后续协商留好余地。

9. 催收的话，别全信，也别全不信

催收嘴里的 "马上起诉"" 上门调查 ""调取你档案"，十有八九都是施压话术，不用当真。 但也别走向另一个极端，觉得所有说减免的都是骗子。很多平台确实有本金结清、利息减免的政策，关键是要核实清楚：只认平台官方渠道、官方客服给出的方案，别信私人号码、陌生链接里说的 "内部减免"，那种才容易是诈骗。

10. 真遇到起诉或减免方案，先跟官方核实

如果收到说被起诉、或者有特殊减免方案的信息，先别慌也别急着转钱，第一时间找平台官方客服核实真伪。 真被起诉了，12368 短信、法院传票才是准数；真有减免方案，也一定是通过官方渠道确认、走官方还款通道，绝不会让你转给私人账户。 逾期之后最忌讳慌不择路，越慌越容易被骗，越盲目协商越容易适得其反。

最后再总结一句：逾期不可怕，可怕的是乱了阵脚。

• 收入稳定、有持续还款能力的，就主动找官方协商分期或者延期，定好计划慢慢还；
• 收入还不稳定的，就先争取停催缓催，避开没必要的骚扰，安心生活、安心挣钱。攒够一家的钱，就主动去谈一次性本金结清，大多平台为了坏账止损，都愿意做利息罚息的减免。

慢慢来，总能清完的。

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文章来源参考：政府头条-网贷还不上的人最有效的办法，网贷还不上怎么清理债务

内容投稿：禹乐乐

内容审核：余嘉玲律师

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