四年的闺蜜借钱不还怎么办，闺蜜借钱不还后续

一位36岁宝妈在网贷平台贷了43万块，4年没还，电话不接短信不回。

今天我要讲的这件事，是我表姐的亲身经历，直到现在回想起来，我的内心依旧五味杂陈。很多人第一眼看这个标题，都会下意识地先下判断，说这个女人怎么这么不讲信用，欠钱故意当老赖，躲着不还钱，心安理得逃避债务。最开始的时候，包括我们家里所有亲戚，全都是这么想的，大家都在背后议论，好好的一个已婚宝妈，两个孩子的妈妈，怎么敢一口气借四十三万网贷，整整四年，催收电话一概不接，所有短信看都不看直接删掉，一副彻底摆烂失联的样子，简直太不负责任了。

可当四年时间过去，慢慢剥开整件事层层包裹的真相之后，我们所有人全部被狠狠打脸，来了一个谁都预料不到的大反转。她并不是大家口中贪图享乐、恶意欠钱不还的老赖，躲掉四年的催收，背后藏着一个普通已婚妈妈，走投无路、被逼到绝境的心酸往事。我今天就慢慢把整件事从头到尾讲出来，希望正在听的朋友们，能够沉下心听完，看懂千万个深陷网贷泥潭普通人的无奈与挣扎。

表姐今年三十六岁，标准的全职宝妈，家里有两个孩子，大的那一年刚上小学一年级，小的才刚满三岁，正是最粘人、最离不开大人照顾的时候。姐夫在外打工赚钱，常年在外地的工地干活，一年到头回家的次数屈指可数，家里大大小小所有事情，照顾两个孩子吃饭穿衣、接送上学、生病看病、家务琐事，全部压在表姐一个人的肩膀上面。在没有出事之前，表姐是一个性格温和、做事勤快，非常顾家的女人，年轻的时候也上过班，结婚生孩子之后，因为没有人帮忙搭把手带娃，婆婆身体常年病痛，自顾不暇，根本没办法过来帮她照看两个小孩，没办法，她只能被迫辞掉工作，困在家里，做起了全职宝妈。

很多没有当过全职妈妈的人，很难体会我们宝妈群体心里的那种煎熬。看着每天围着孩子灶台打转，好像一天到晚都在家歇着，实际上从清晨天刚亮，一直忙到夜里孩子们全部睡着，一整天根本没有片刻空闲。身体上的累尚且可以咬牙扛过去，最难熬的，是手心向上要钱过日子的那种自卑与窘迫。家里全部的收入来源，就靠姐夫工地打工挣来的工资，工地大家都清楚，工钱不是每个月准时打卡发放，经常会出现拖欠工程款的情况，有时候两三个月，甚至小半年拿不到一笔钱。姐夫一旦结不到工钱，家里的现金流直接就断了，孩子要买奶粉、买衣服，要交学费，日常买菜，水电费，大大小小到处都要用钱。

最开始的时候，但凡缺钱了，表姐都是硬着头皮，小心翼翼开口跟丈夫要钱。可姐夫本身在外打工压力巨大，每天干着重体力活，本身情绪就容易烦躁，每次表姐开口要钱，迎来的大多是一顿抱怨，说自己在外拼死拼活赚钱不容易，怎么家里花钱总是这么快，处处都是开销。次数多了之后，表姐心里慢慢就生出了很重的自卑感。同样是成家的女人，别人自己上班赚钱，想买什么不用看任何人脸色，唯独自己，因为要照顾两个孩子走不开，一分收入都没有，每一笔开销，都要伸手向老公讨要，每一次开口，都像是在求人。

四年前那个春天，就是所有悲剧开始的起点。那段时间，姐夫干活的工地拖欠工资整整四个月，一分钱都没有打回家。刚好赶上两件急事堆到了一起，大孩子要交课外服务费，还要买换季的衣物，紧接着小的宝宝突然反复发烧住院，光是住院押金、检查费，一下子就要拿出一万多块钱。家里当时一分结余都拿不出来，表姐翻遍了微信、支付宝零钱，全部加在一起才几百块。她当时第一反应，还是给丈夫打电话，希望他想想办法周转一下。可电话打通之后，姐夫在那头特别无奈地告诉她，包工头还没有结账，身边工友大家都是打工的，谁手里都没有闲钱可以借，实在周转不开，让她自己先想想办法，撑一段时间，等工钱下来立刻补上。

短短一句话，把表姐难住了。能找谁借钱呢？娘家的父母本来就家境普通，年纪大了，没有存款，还要自己看病吃药；身边的亲戚，之前已经零星开口借过几次，一直都还没有来得及归还，实在不好意思再登门张口；平时玩得好的几个闺蜜，大家都是普通家庭，上有老下有小，手头也并不宽裕。走投无路的时候，她刷短视频，刷到了很多网贷平台的广告，弹窗不断跳出来，上面写着简单的宣传语，额度高，放款快，不用找人担保，手机上面填资料，几分钟钱就能到账。

那个时候的她，对网贷的风险完全没有概念，脑子里只想着，先借一笔钱，把眼前的难关渡过去，等丈夫的工资一到账，马上就全部还清，不会欠下长久的债务。抱着这样简单又天真的想法，她点开了第一个平台，按照提示上传身份证，填写个人信息，顺利借到了第一笔三万两千块钱，这笔钱先交了住院费，解决了孩子看病的燃眉之急。当时钱到账那一刻，她甚至松了一大口气，觉得终于渡过难关，不用再低声下气求人了。

她万万没有想到，这一笔三万多的借款，就是推倒多米诺骨牌的第一块，从这一刻开始，巨大的债务漩涡，慢慢把她整个人卷了进去。

本来计划好，等姐夫工资到手一次性结清，偏偏事与愿违，工地结账又往后一拖再拖，还款日很快就到了，本金加上平台产生的利息，她拿不出钱还款。这个时候平台就推送了其他借款入口，提示可以在别的平台先借钱，把这笔账单填上，以贷养贷，先保住自己不逾期，不影响征信。走投无路的表姐，慌乱之中，只能照着提示操作，去第二个平台借钱，偿还上一个平台的欠款。

很多人站在局外会说，为什么这个时候不及时止损，直接跟家里坦白？说这句话真的太容易了，放在当下那个处境里面，一个自尊心很强的宝妈，心里的想法是很复杂的。她心里充满恐惧，害怕丈夫知道自己借了网贷之后大发雷霆，害怕丈夫指责她不会过日子，胡乱借贷；害怕两边的亲戚知道这件事，到处传闲话，笑话自己。她心里抱着一种侥幸，觉得只是暂时周转不开，拆东墙补西墙，咬咬牙撑一段时间，等到工程款全部结算，一次性全部填平窟窿，这件事就神不知鬼不觉翻篇了，不会有任何人知道。

就是这份要强、这份害怕被指责的虚荣心，还有无处诉说的委屈，让她一步一步越陷越深。一个平台还不上，就再找下一个平台借贷，四年之前的那段时间，大大小小的网贷口子特别多，门槛很低，审核很宽松，只要有身份证，已婚身份，大多都能放出额度。就这样拆东墙补西墙，利滚利，叠加各种各样的服务费、逾期费，短短一年不到的时间，原本只是为了应急的三万多的缺口，硬生生滚到了四十三万的总欠款。

当表姐有一天晚上，静下心来，把所有平台的账单全部截图，一笔一笔加起来，看到四十三万这个数字的时候，她瞬间浑身冰凉，坐在床边，看着熟睡的两个孩子，眼泪止不住地往下掉。她彻底慌了，她自己都不敢相信，不知不觉，竟然欠下了四十三万巨款。就算姐夫一年打工全部攒下来，一年也就挣个七八万块钱，不吃不喝，也要五六年才能还清这笔债务。这个窟窿，凭她们这个普通家庭，根本填不上了。

以贷养贷这条路，彻底走到了尽头，再也没有新的平台愿意放款给她，所有的口子全部被关闭，再也借不到一分钱来周转。紧接着，第一个平台正式逾期，然后第二个，第三个，短短一周之内，全部网贷账单集体逾期。铺天盖地的催收电话，轰炸式的短信，从早上天亮，一直打到深夜十一二点，源源不断涌进她的手机。

最开始的时候，她还硬着头皮接电话，跟催收人员一遍遍解释自己的难处，说自己是全职宝妈，没有收入，丈夫工资被拖欠，暂时无力偿还，希望能不能协商一下，延期一段时间，等有钱了一定会慢慢还。可绝大多数催收人员，根本不会听她讲家里的难处，开口就是施压、恐吓，告诉她再不还钱，马上联系她的老公、父母、所有亲戚朋友，把欠钱的事情全部曝光，还要起诉到法院，冻结银行卡，列为失信被执行人，以后孩子上学都会受到影响。

有一次，一个催收打来电话，开口第一句话就是：你是不是某某，你现在欠我们平台多少钱，今天下午五点之前必须处理，处理不了我们就联系你老公，让你老公知道你在外面借了这么多钱，看你这个家还要不要。表姐当时正在厨房给孩子做午饭，手里还拿着锅铲，听到这句话，手一抖，锅铲直接掉在了地上，发出哐当一声响。大孩子跑过来问妈妈怎么了，她赶紧擦干眼泪，强装镇定说没事，妈妈不小心掉了东西。那天中午，两个孩子在客厅吃饭，她一个人躲在卫生间，捂着嘴，不敢哭出声，眼泪哗哗往下流，浑身都在发抖。

还有一天上午，一个催收打来电话，语气特别强硬，直接跟她说，如果当天中午之前不还上当期欠款，下午就把催收电话挨个打给她老公、婆婆、娘家爸妈，还有孩子班级的班主任。那一刻表姐彻底崩溃了。她最怕发生的事情，就是全家所有人都知道这笔巨额债务。一旦全部曝光，这个家极有可能直接散掉，丈夫会跟她吵架闹矛盾，甚至提出离婚，两个孩子就完整不了。那天她抱着熟睡的小女儿，坐在客厅哭了整整一下午，脑子里翻来覆去想了很久，最后做了一个在所有人看来极其疯狂的决定：从今往后，所有催收电话一概不接，所有催收短信看都不看，直接删除，彻底失联，躲四年。

也就是从这一天开始，三十六岁的表姐，四十三万网贷逾期，开启了整整四年不接催收电话、不回短信的日子。消息传到亲戚圈子里面，所有人第一印象全部都是，她现在当了老赖，欠钱不想还了，干脆摆烂躺平，逃避责任。那段时间，亲戚之间私下聚会，经常会说起表姐这件事，大家七嘴八舌地评判，一个在家带孩子的宝妈，凭空借四十多万，不知道把钱花到什么地方去了，现在还不上，干脆躲起来，太不负责任。

流言蜚语慢慢传了很多，表姐全部都知道，但是她从来不主动解释，谁说起这件事，她也只是沉默，不辩解一句。那四年，日子过得有多煎熬，只有她自己心里清楚。手机每天不停响，无数陌生号码打进来，她只能把手机调成静音，放到一边，不敢去看。上街的时候，只要看见陌生来电，心里就咯噔一下，下意识心慌害怕。每天晚上等到两个孩子睡着之后，她一个人坐在黑漆漆的客厅，整夜失眠，整夜掉眼泪，心里压着一块大石头，天天焦虑压抑，那段时间，她大把大把掉头发，吃饭没有胃口，短短半年瘦了二十多斤，去医院检查，医生说是严重的焦虑抑郁情绪，需要慢慢调节。

四年时间，说长不长，说短不短，一千四百多个日夜，她每天都活在无形的压力里面，一边照顾两个孩子，一边心里悬着这四十三万的债务，时时刻刻担惊受怕。这四年里面，她没有主动跟任何一个网贷平台沟通还款，没有回任何一条催收短信，没有接一通催收电话，很多催收打了几个月联系不上本人之后，慢慢打电话的频次越来越少，到后面，几乎很少再有电话打进来了。

讲到这里，很多听众心里肯定会冒出一个疑问，难道欠钱躲起来，四年时间，这笔债就直接消失不用还了吗？这就是整件事最大的反转，也是很多普通人一直搞不懂的误区。

四年之后的今年，表姐主动把所有平台的账单全部重新翻了出来，开始主动联系平台协商还款。我们当时都很纳闷，躲了整整四年，现在为什么又主动站出来处理这笔债务了？表姐才终于把藏在心里面四年的全部苦衷，原原本本讲给我们一家人听。

当年她选择失联，并不是想赖掉这四十三万的债务，她心里从头到尾都清楚，欠债还钱，天经地义，这笔债务，法理上面躲不掉，良心上面她也不想赖掉。当年刻意不接电话，是被逼无奈的缓兵之计。那时候她没有任何收入，丈夫工资不稳定，就算天天接催收电话，不停沟通，也拿不出一分钱还款，只会不断遭受恐吓施压，很快债务的事情就会全部曝光，直接毁掉整个家庭。

她这四年的失联，是给自己争取四年的缓冲时间，给自己一个喘息的机会。这四年里面，她没有坐以待毙，在家带两个孩子之余，利用空闲时间，做居家手工活，拍简单的短视频，接一点居家可以做的零碎兼职，一点点攒钱。与此同时，姐夫那边也换了稳定一点的工作，不再去常年拖欠工资的工地，找了一个按月发工资的岗位，收入慢慢稳定下来。这四年，夫妻俩省吃俭用，戒掉所有不必要的开销，衣服能不买就不买，零食娱乐全部砍掉，一点点存钱。

还有一件最重要的事，这四年，她抽空自学了很多网贷相关的法律法规，才知道当年很多平台，存在不合规的利息，叠加的服务费、逾期费，已经超出了法定保护的利率范围。之前四十三万的总额，里面很大一部分，都是滚出来的高额利息跟各种杂费，并不是当初实实在在借到手的本金。如果四年前逾期的时候，她慌乱之下，被催收裹挟，到处借钱还高额利息，只会越陷越深。她需要这四年时间，冷静下来，攒一部分资金，同时搞清楚哪些费用不受法律保护，才有底气去跟平台正式协商，申请减免不合理的罚息，分期慢慢偿还合法范围内的欠款。

这四年，催收慢慢减少联系，还有一个重要原因，部分不合规的网贷平台，本身经营出现问题，有的直接倒闭、转让债权，原来天天打电话的催收团队，慢慢就撤走了，并不是这笔债务就此作废消失了。债务本身不会凭空消失，只是暂时没有人频繁上门催促而已，该承担的还款义务，依然存在。

讲到这里，表姐跟我们说了一段掏心窝子的话，她说，四年之前刚刚逾期的时候，如果我天天接催收电话，情绪时时刻刻被牵着走，天天活在恐吓里面，我大概率会彻底崩溃，甚至会做出伤害自己的傻事。我选择暂时躲开密集的轰炸，不是当老赖，是先保住自己，保住这个家，慢慢攒能力，等自己稳住了，再来好好处理欠下的债。

后来她逐个联系各个平台，出示自己这几年作为全职宝妈，无稳定收入的困难证明，沟通协商还款方案，剔除掉当年不合规的高额罚息，只偿还合法本金以及受法律保护的利息，跟平台谈长期分期，每个月固定拿出一部分收入慢慢偿还。

讲到这里，我就要跟大家好好说一说很多普通人最大的误区，很多人以为逾期之后，只要不接电话躲够几年，钱就不用还了，这绝对是错误的。债务不会自动消除，债权人依旧有权向法院提起起诉，一旦被起诉，法院依旧会依法判决偿还合法欠款。表姐当年的做法，绝对不是教大家欠钱之后全部躲起来不沟通，她只是在铺天盖地的暴力催收疯狂施压、自己完全没有还款能力的绝境之下，先暂时隔绝情绪上的冲击，给自己留一段喘息的周期，努力赚钱攒能力，等到自身稳定之后，主动站出来处理债务，从头到尾没有打算赖账。现实里面，有太多人误以为失联就万事大吉，干脆彻底躺平，什么都不做，不去努力赚钱，几年之后还是一分存款没有，最后被起诉，强制执行，反而把自己的征信彻底毁掉，得不偿失。

表姐这件事，也让我们所有亲戚，改变了当初对她的偏见。最开始我们都在指责她不负责任，等到听完完整前因后果，大家才明白，一个被困在家里带两个孩子的全职宝妈，没有收入渠道，自尊心又强，不愿意一遍遍伸手求人，在突发的家庭难关面前，踩进了网贷的大坑。最开始的初衷，仅仅只是想救眼前的急，只是低估了以贷养贷的可怕，一步踏错，债务瞬间滚成一座大山。

现在短视频上面，到处都是网贷的广告，总是说得轻轻松松，借钱十分简单，可是很少有人提前告诉你逾期之后会面临什么样的压力。尤其是很多在家带娃的宝妈，没有工资收入，遇到手头紧张的时候，很容易被快速放款吸引，想着临时周转一下。千万不要抱着侥幸心理，觉得短期借一下没事，一旦收入跟不上还款日期，就很容易开启以贷养贷，雪球越滚越大，最后彻底扛不住。

很多人看不起全职宝妈，觉得天天在家，没有上班，就没有什么开销压力，其实我们心里的压力，从来都不少。只是我们的收入看不见，所有付出都是无偿的家务劳动，照顾孩子，打理家庭，没有按月打卡的工资。一旦遇上突发用钱的急事，手里没有应急存款，求助的渠道又很少，很容易慌不择路，踩进金融陷阱。

还有就是关于催收这件事，现在国家明确规定，不允许暴力催收，不允许骚扰欠款人的第三方亲友，不能恐吓威胁。如果遇到违规催收，我们是可以保留证据进行投诉维权的。但是维权不等于不还钱，该承担的合法债务，我们还是要正视，不能把维权当成赖账的借口。

表姐这四年过得不容易，白天照顾两个孩子，抽空做兼职攒钱，夜里查资料学习相关规定，默默承受所有人的误解，默默扛下巨大的心理压力，整整四年，独自消化这份煎熬。她常常跟我说，如果当年一开始，她敢第一时间就跟丈夫坦白所有的情况，两个人一起面对，一起商量办法，也许就不会走到欠下四十三万这么严重的地步。就是一开始那一份害怕被责怪的自尊心，不敢坦诚，自己硬扛，才让小窟窿变成了大山。

这件事这么久下来，我总结了几个很现实的痛点。第一，普通家庭，一定要存一笔应急备用金，不用很多，但是遇到突发急事的时候，不至于走投无路，急着去借网贷渡难关。第二，家里不管出现什么样的困难，夫妻之间千万不要互相隐瞒，债务这件事，越早坦白，越容易控制住规模，藏着掖着只会越拖越严重。第三，千万不要碰以贷养贷，这是一个无底洞，短期看似解决了眼前的还款，长期只会不断叠加利息，债务成倍放大。第四，如果真的已经逾期，千万不要走两个极端，一个极端是被催收吓住，到处借高利贷还钱，拆东墙补西墙；另一个极端就是彻底摆烂，什么都不做，完全放弃，坐等被起诉。最好的方式，就是先稳住心态，努力增加收入，主动学习相关知识，等自己有一定能力之后，主动去跟放款平台友好协商，申请适合自己的还款方案。

很多网友看到标题，第一反应都会先去评判这个36岁宝妈，觉得她躲四年就是老赖，听完完整故事之后，或许看法就会发生改变。人性和生活从来都不是非黑即白的，很多事情，表面看到的只是冰山一角，藏在水面下面的难处，只有当事人自己才清楚。当然，我并不是说表姐借钱逾期这件事做得完全没错，最开始贸然网贷，抱着侥幸心理以贷养贷，本身就是重大的失误，她这四年，也一直在为自己当年的错误买单，付出了巨大的心理代价，往后很多年，还要一点点偿还这笔欠款。只是我们在评判别人之前，能不能先静下心来，了解完整的前因后果，再下结论。

现在的表姐，心态已经平复很多了，不再像四年前那样焦虑崩溃，每天一边照顾孩子，一边踏实做事赚钱，按协商好的计划，一点点偿还债务。她经常跟身边同样做宝妈的朋友分享自己的教训，劝大家，再难，也不要轻易碰网贷，守住自己的底线，守住家庭的安稳。

生活里面，我们每个人都有可能遇到难关，缺钱的窘迫，几乎所有人都会碰到。借钱本身不可怕，可怕的是高估自己的还款能力，低估利息带来的风险，等到债务爆发之后，要么慌乱逃避，要么病急乱投医。表姐的故事，就是一面镜子，照见了千千万万普通宝妈，普通底层家庭，在金钱困境里面的无助与挣扎。

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文章来源参考：政府头条-两年了闺蜜一直不提还钱，闺蜜借钱后续

内容投稿：戴涵

内容审核：王抗律师

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