凭流水和口供能定洗钱罪吗，口供和流水是直接证据吗

这是一个貌似离你很远，但却是你生活中形影不离的“天坑”问题；光说“不知情”三个字，不一定能救得了你——你得有证据让法律相信你是“真的不知情”才行。

令你扎心的需要说清楚，法律已经不跟你讲“是否明知？”的问题

——《刑法修正案（十一）》之前，“洗钱罪”要求：

客观行为，采用一个“提供（资金账户）”+三个“协助（将资金转换，或转移，或汇往境外）”；

主观要件，7类上游犯罪的违法所得及收益的违法性认识，使用“明知”（你确实不知道就不能定罪）。

——《刑法修正案（十一）》之后，删除了“洗钱罪”的“明知”表述。取而代之是2024年的司法解释（《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》），将主观要件的“知道或者应当知道？”作为认定标准，不再以“明知”来表述。

什么叫“应当知道？”——你“本来应该要知道的”，但你没去搞清楚查明白，法律就推定你知道。

你朋友让你帮忙转一笔钱，你没问来源？没问用途？没核实背景？没留任何备注记录？——法律说“你应当知道这笔钱有问题？”，你不是“不知情”，你是“故意不去知情”？

你有疑惑了，那怎么证明自己“不知道？”/或者法律怎么认定“知道或者应当知道？”

——司法解释说得很明确：根据行为人接触接收的信息，经手犯罪所得的种类、金额大小、转移方式、交易行为、账户等异常情况，作为推定的基础事实依据。再结合你的供述和辩解、同案人的指认、你的职业经历、与上游人员的关系等综合审查判断......。

翻译成举例——你帮人转一笔钱，对方告诉你是“货款”——金额正常、账户正常，你不构成洗钱。

你帮人转一笔钱，对方告诉你是“货款”——但金额大得离谱、账户频繁进出、对方还说不清货物来源......，法律推定你“应当知道”款项有问题。

司法解释还规定了“反证排除”规则——有证据证明你确实不知道“七类上游犯罪所得及收益”来源和性质的，应当否定先前的推定意见，依法认定不构成洗钱罪。

所以问题就来了？——你得有“证据”证明自己不知道，光靠嘴说“我不知道”，没卵用......。

你看一则“主观不明知”辩护成功的案例，消化一下——鲍某“主观不明知”，无罪判决。

鲍某是一家棋牌室+足浴店的店主，通过老顾客介绍认识了李某，李某偶尔在店里充值消费，也曾以“临时周转”为由借钱，事后归还。

某日，公安以鲍某涉嫌洗钱罪带走调查；据查，李某因涉嫌电信网络诈骗罪被立案侦查，名下累计近300万资金先后转入鲍某个人账户，公安认为鲍某明知李某资金是诈骗所得仍协助转移，检察机关以洗钱罪提起公诉。

【辩护人认为】鲍某与李某仅限于店主与熟客的关系，对李某的职业和资金来源一无所知；李某转入的300万元，部分是长期消费充值款，部分是以前借款的还款，每一笔转账有消费记录、充值凭证、还款约定；鲍某从未收到关于“资金需要隐蔽处理”的暗示或要求。

鲍某客观上未实施掩饰、隐瞒行为，接收的资金有真实交易背景——消费充值对应实际的棋牌足浴服务，还款对应以前的真实借款；资金往来属于正常的经营活动和个人借贷。

控方证据链存在断裂，未能证明鲍某“应当知道”李某资金是犯罪所得，也未能证明鲍某实施了“掩饰、隐瞒”行为。

法院经两次庭审、多轮质证后认为，指控证据未能达到确实、充分的证明标准，判决鲍某无罪。

这个案子说明了什么？——当事人不是“光喊冤”，而是拿出了证据，证明了“我不知道” ？

那么问题来了，你该怎么保护自己呢？

——被动卷入之前“留痕”；这是最重要、最容易被忽略的一步——所有交易，留记录。对方说“帮我转笔钱”时，问清楚“这是什么钱？干什么用途的？”......，聊天记录别删、通话别删、转账备注写清楚。

为什么要留？——这是你证明“我不知道”的唯一证据；出事后，你拿出聊天记录说“你看，对方跟我说是货款”，这是证据。你光嘴说“我不知道”，这只是“口供”，“证据”比“口供”硬多了......。

——发现异常后“止损”；如果你发现账户里的钱有问题，资金往来异常、对方说不清楚来源、金额大得离谱——立即停止操作，别碰了。保留所有记录，主动向公安机关说明情况......。

为什么要主动？——“被发现”和“主动说明”，法律待遇不一样。司法解释说的很直白——“行为人如实供述洗钱犯罪事实、认罪悔罪、积极配合追缴犯罪所得及收益的，可以从轻处罚；犯罪情节轻微的，可以不起诉或者免予刑事处罚”。你主动去说，比被逮住再说，轻多了......。

洗钱罪最让人心里发怵的地方在于——“应当知道”很多时候不需要一份签字画押的口供，光靠一套逻辑推理就能把普通人给框进去？

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文章来源参考：政府头条-口供和流水可以定非法经营罪吗，口供与银行流水对不上

内容投稿：朱书婷

内容审核：李程梁律师

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