社保包含医保在内吗，交了社保还需交400元的医保吗

在上海上班，每月工资条都会扣社保，但绝大多数人分不清公司要承担多少、自己扣多少，医保卡里的钱怎么来、门诊住院怎么报销。本文以上海2026年现行官方政策为准，搭配真实工资举例，清晰拆解五险分摊规则、职工医保账户与报销细则，上班族一看就懂。

一、上海职工五险基础规则

正规企业必须给员工缴纳五险：养老保险、医疗保险（含生育险）、失业保险、工伤保险。

核心分摊逻辑：

1. 个人仅承担养老、医疗、失业三险；工伤、生育保险全部由公司缴纳，个人不扣一分钱。

2. 缴费基数：按本人上年度月平均工资（底薪+绩效+奖金+津贴）核定。2026上海基数下限7310元，上限36549元；工资低于下限按下限交，高于上限按上限交，中间按实际工资核算。

3. 缴费比例（上海2026官方固定标准）

险种 公司承担 个人承担 备注

养老保险 16% 8% 养老个人账户仅个人8%存入

医疗保险（含生育） 9% 2% 单位9%全部进医保统筹，个人2%全额进医保个人账户

失业保险 0.5% 0.5% 无个人账户，满足条件可申领失业金

工伤保险 0.2%–1.9% 0% 按行业风险划分，文职0.2%、建筑工厂等高风险更高

二、上海真实缴费举例（分3档，工伤统一按最低0.2%计算）

案例1：月薪7310元（上海2026最低缴费基数）

1. 公司每月缴费明细

• 养老：7310×16%=1169.6元

• 医疗：7310×9%=657.9元

• 失业：7310×0.5%=36.55元

• 工伤：7310×0.2%=14.62元

公司合计每月承担：1878.67元

2. 个人每月工资扣款明细

• 养老：7310×8%=584.8元

• 医疗：7310×2%=146.2元

• 失业：7310×0.5%=36.55元

个人每月合计扣款：767.55元

3. 当月五险总费用：公司+个人=2646.22元

直观对比：公司承担7成以上社保成本，个人仅承担小部分。

案例2：月薪12000元（上海主流上班族工资）

1. 公司缴费合计

养老1920 + 医疗1080 + 失业60 + 工伤24 = 3084元

2. 个人工资扣款合计

养老960 + 医疗240 + 失业60 = 1260元

3. 五险总费用：4344元

案例3：月薪36549元（2026上海社保缴费上限）

1. 公司缴费合计

养老5847.84 + 医疗3289.41 + 失业182.75 + 工伤73.10 = 9393.1元

2. 个人工资扣款合计

养老2923.92 + 医疗730.98 + 失业182.75 = 3837.65元

三、上海职工医保专项详解（本地人最关心）

（一）医保两笔资金：个人账户+统筹基金

1. 医保个人账户（自己可自由使用，余额不清零）

上海在职职工划入规则：每月个人缴纳的2%全额划入医保卡，单位缴纳的9%全部进入统筹，不再额外划拨进个人账户。

举例子（月薪12000）：每月医保个人扣240元，240元全额进医保卡里，可用于：

• 定点药店买药、普通门诊缴费

• 医保家庭共济：给配偶、父母、子女买药看病使用

• 体检、门诊自费部分抵扣

上海医保年度为每年7月1日—次年6月30日，全年个人账户一次性统一划入，不用按月到账。

2. 医保统筹基金（住院、大病报销公共资金）

来源：公司缴纳全部9%医保费用，不进个人卡。

用途：住院报销、门诊统筹、大病高额医疗费补贴、生育产检分娩报销。

（二）上海职工医保报销核心规则

1. 门急诊报销

在职职工年度自负起付线500元，500元以内全部刷个人账户/自费；超过500元后按医院等级报销：社区医院报销70%、二级医院60%、三级医院50%，年度门诊统筹有封顶限额。

2. 住院报销

• 起付线：一级医院300元、二级医院500元、三级医院1500元，低于起付线自费；

• 报销比例：起付线以上部分，社区/一级医院85%，二级80%，三级70%；

• 年度统筹最高支付限额63万元，大病叠加大病保险二次报销。

3. 断缴影响

医保断缴次月立刻停止报销待遇；个人账户余额永久保留不会清零；上海断缴超3个月，连续缴费年限清零，重新参保后需等待恢复期才能全额享受报销。

（三）生育保障（已并入职工医保，个人不用交钱）

全部由公司承担9%医保内含生育费用，连续缴满上海规定时限，可享受：

1. 产检、顺产/剖腹产医疗费用医保直接结算报销；

2. 生育津贴（按单位平均缴费基数发放，产假期间工资兜底）。

四、两种参保方式对比：上海单位职工社保 VS 灵活就业社保

1. 企业在职职工（本文上述模式）

五险齐全，工伤、生育企业全额承担，个人负担轻；医保有个人账户，门诊住院报销比例高；企业依法必须参保，不允许员工自愿放弃社保。

2. 上海灵活就业（自由职业、个体户自己交）

仅能缴纳养老+医保两险，无失业、工伤、生育；所有费用全部个人承担：养老20%、医保10%，无企业补贴，经济压力更大。

五、上海社保常见误区纠正

1. 误区：社保只扣我工资，公司不用花钱

纠正：以上面月薪12000举例，公司每月要多承担3000+社保成本，缴纳社保是企业法定强制义务，不交属于违法。

2. 误区：公司交的医保钱能进我医保卡

纠正：上海现行政策，单位9%医保全部进统筹，只有个人2%划入个人账户。

3. 误区：和公司签自愿放弃社保协议，换现金补贴

纠正：劳动法、上海社保条例强制参保，私下放弃协议无效，员工随时可以向人社局投诉要求企业补缴社保并赔偿。

4. 误区：社保断缴账户全部清零

纠正：养老保险个人账户资金永久累计；医保卡里余额永远保留，仅门诊、住院报销待遇暂停。

六、总结

在上海工作，职工社保是企业法定福利，用工成本大头由公司承担。五大险种各司其职：养老保险积累退休金、职工医保覆盖日常看病住院、失业金兜底离职空档，工伤、生育专项保障特殊场景。

职工医保是使用频率最高的险种，个人账户余额可全家共用，统筹基金大幅降低住院大额医疗开支；想要完整享受医保高比例报销，务必保证社保按月连续缴纳，避免断缴损失保障权益。

以上就是上海职工社保完整缴费细则与医保详解，希望本篇干货能切实帮大家理清单位、个人缴费分摊规则，更好地维护自身养老、医疗保障权益。

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文章来源参考：政府头条-社保包含医保在内吗怎么查，社保包含医保在内吗

内容投稿：史一

内容审核：黄雪静律师

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