放高利贷属于违法吗，放高利贷属于什么违法行为

张浩，山西晋城律师，山西中贝律师事务所，专注刑事辩护。结合本地办案实务，跟大家聊聊高利放贷与非法经营罪的法律边界 。

生活当中很多人有一个误区：借钱给别人，双方自愿约定高利息，大不了利息不受法院保护，最多就是民事纠纷，不会坐牢。

实务里有不少当事人，就是抱着这种想法，持续对外放贷，最后被以非法经营罪刑事立案。普通民间借贷和刑事犯罪之间，是有清晰法律红线的，并不是利息高就一定犯罪，也不是利息低就绝对安全 。

一、先分清：合法民间借贷 VS 非法放贷（非法经营罪）

亲友之间、熟人之间偶尔互相拆借资金，哪怕利息偏高，属于民间借贷。就算利息超出司法保护上限，也只是超出部分利息法院不支持，不会触犯刑法 。

真正能够构成非法经营罪的非法放贷，需要同时满足几个核心条件（依据两高两部非法放贷意见） ：

未经金融监管部门批准，没有放贷资质；

以营利为目的，把放贷当成生意做；

向社会不特定对象放款，不是只借给亲戚朋友；

2年之内放贷10次以上；

单笔实际年利率超过36%；

达到数额、违法所得等情节严重标准。

重点提醒：仅仅借给亲戚、同事、特定熟人，哪怕次数多、利息高，一般不认定为非法放贷犯罪。但如果通过中介、朋友圈对外宣传，面向社会随便放款，对象就变成“不特定对象”，风险直接升级。

二、立案的数额门槛（个人标准）

同时满足上面行为条件，具备下列情形之一，属于“情节严重”，构成非法经营罪：

非法放贷累计本金200万元以上；

违法所得累计80万元以上；

非法放贷对象累计50人以上；

造成借款人或者近亲属自杀、精神失常等严重后果。

达到数额特别巨大，则属于“情节特别严重”，量刑会升到五年以上有期徒刑。

只有实际年利率超过36%的那一部分放款，才计入犯罪数额。年化36%以内的借款，不计入刑事定罪统计，这一点是辩护当中非常关键的辩点。

砍头息要按借款人实际到手金额计算本金，不能按照借条上的金额直接认定犯罪数额。

三、量刑大致区间

刑法225条非法经营罪：

情节严重：五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；

情节特别严重：五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产 。

实务当中，这类案件，会综合考量：放贷笔数、实际利率、是否暴力催收、是否退缴违法所得、认罪认罚、有无造成被害人严重后果，综合作出判决。

四、实务高频误区

误区一：只要利息不超36%就绝对没事

答：年化没超过36%，不会触发非法放贷的这个条款，但持续职业放贷，民事上会认定职业放贷人，借款合同无效，利息不受保护，依然存在法律风险。

误区二：都是熟人介绍，就不算不特定对象

答：如果不断通过熟人介绍持续向外扩散放款，源源不断接收陌生借款人，司法实践中可以认定属于向不特定对象放贷。

误区三：2019年之前放的高利贷也要追责

答：该意见2019‑10‑21才正式施行，一般不溯及既往，此前单纯高利贷，原则上不按非法经营罪处理。

误区四：我只是帮忙介绍，不直接出钱就没事

答：充当中介、撮合资金、参与分成，有可能认定共犯。

五、律师实务提示

手里有闲置资金，不要贪图高息去做职业放贷。

已经有大量放款行为的，要梳理全部放款记录，区分熟人、社会对象，区分每一笔实际年化利率，评估刑事风险。

一旦被公安机关传唤，第一时间委托专业刑事律师介入，梳理全部流水，把不属于犯罪的笔数、金额予以剥离。

本文仅为普法参考，不构成个案法律意见，具体案件要结合全部证据综合判断。

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文章来源参考：政府头条-放高利贷属于违法吗知乎，放高利贷违法犯罪吗

内容投稿：于建涵

内容审核：王抗律师

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