信用卡逾期怎么处理，信用卡逾期怎么处理最有效

负债逾期后，大部分债友可能都会有这样的疑问：如果有了还款能力的时候，到底是应该先还银行贷款、信用卡，还是先处理网贷呢？

一边是起诉概率高、逾期利息、罚息、违约金很难减免的银行信贷和信用卡欠款，一边是逾期后面临催收狂轰乱炸、骚扰家人朋友、联系工作单位的网贷“爆通讯录”威胁。

先还哪个，后还哪个，确实让人难以决断。

其实，这个问题并没有标准的答案。

还款顺序，取决于你当下对逾期后果权衡利弊后的思考和取舍。

接下来我将从逾期后两个不同的思考维度，把这件事彻底厘清。

01 从还款成本和起诉风险考虑, 银行信用贷款> 信用卡 > 网贷

如果从逾期后害怕起诉和息费减免的角度考虑，优先处理银行债务无疑是更为合理的还款方式。

我们都知道，银行对于逾期欠款的处理，有着非常成熟和专业的操作流程，提起诉讼是非常常见的追偿手段。

而银行信用贷通常额度又比较高，10万、20万都有可能，并且利息和罚息都是在法律红线以内。

一旦连续逾期超过90天，银行极大概率会直接批量起诉，诉前保全、冻结工资卡、强制执行，特别是对于本地银行来说，这个程序走得非常快，

而且这类贷款对于逾期产生的罚息和利息，往往难以做到完全减免，对逾期产生的罚息和违约金减免空间通常也很小；

拖得越久，你往后上岸的难度就越大。

所以从法律风险和长期成本来看，银行信用贷款是最先要解决的那块硬骨头。

而紧跟其后的就是信用卡。

信用卡逾期同样也会产生高额违约金和利息，虽然信用卡的还款方案相对灵活，逾期后可以与银行达成个性化分期还款协议，但是起诉风险仍然存在，特别是四大行为代表的银行，逾期后起诉的概率是非常大的。

而绝大多数网贷平台本身息费就偏高，更是可能存在会员费、保险费等不合法隐藏息费，综合年化利率早已超过法律红线，如果真走到起诉那一步，因为起诉成本高，且很多平台禁不起法院审查利率，所以起诉的概率相对比较低。

所以就会给我们带来充分的协商时间和空间，将来只还合法的本息，甚至本金打折结清，都是有可能的。

从成本和法诉风险上讲，网贷是可以往后放的。

02 从爆通讯录概率看, 优先处理那些没底线的网贷

相比较于银行贷款、信用卡催收的规范化催收流程，网贷逾期后，面对催收的高强度、高压力、无孔不入的催收手段，往往显得难以招架。

从逾期第一天起，通话记录、通讯录甚至工作单位信息，就已经成为被催收拿捏的软胁了。

将欠钱的事群发给亲朋好友，冒充机关人员，骚扰你和你的单位，让你在同事面前彻底社死，这些都是司空见惯的事情。

很多负债人扛得住催收电话，但扛不住家人被骚扰、工作被搅黄，如果你的现实处境是保住工作和家庭安宁比少还点利息更加重要，那这时候就不能死抱着“先还银行”的想法了。

这个时候，可能需要优先把几家催收最疯狂网贷处理掉，哪怕先还上一部分达成停催协议，或者凑够本金直接结清，因为你一旦因此丢了工作、失去家庭支持，后面连还银行的钱都挣不到了，那就是真的走投无路了。

写在后面的话：

所以说，逾期后先还银行还是先还网贷，这个问题根本没有绝对标准的答案，关键还是要看你的承受底线。

如果害怕资产被冻结，成为失信人，可以少还利息罚息，那就按照银行信用贷款> 信用卡 > 正规网贷的顺序优先处理银行债务。

而如果你害怕家人朋友和工作单位同事被骚扰，那就不要硬撑，给自己换回一片能喘息的空间，再腾出手去跟银行慢慢周旋，这也是一个权宜对策。

最后我想告诉债友的是，不要因为害怕催收，就把所有钱拿去填网贷的无底洞，同样也不要因为害怕起诉冻结，就让自己被催收逼到走投无路。

在债务泥潭里，每一步取舍都是权衡利弊的选择，没有完美的还款顺序，只有最适合你的个性化方案。

从自身实际出发，在认清自己并真实地知道自己想要什么的前提下，理性地选择一条更适合当下自已的还款方式，才是我们逃离债务泥潭，重启上岸人生的必经之路。

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文章来源参考：政府头条-信用卡逾期怎么处理最好，新办信用卡逾期怎么处理

内容投稿：宋婷雨

内容审核：马兆森律师

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