保险自燃现象赔不赔，自燃保险公司赔不赔

买车险的时候，销售往往会推荐一堆附加险，其中就包括自燃险。很多人一听"自燃"俩字就慌了，赶紧掏钱买上。但真相是，自燃险并不是每个人都需要，而且在很多情况下，即使你买了也可能赔不了。今天把这4个自燃险的真相给你说透，看完你就知道该不该买了。

真相一：新车根本不需要买自燃险

很多销售会告诉你"新车也有可能自燃，买一个以防万一"。但从实际数据来看，新车自燃的概率极低。正规厂家生产的新车，电路和油路系统都经过了严格的检测，正常使用情况下几乎不可能自燃。绝大多数自燃事故发生在车龄5年以上、线路老化、或者私自改装过的车辆上。

所以，如果你的车是3年以内的新车，而且没有在非正规店做过电路改装，自燃险基本就是白花钱。省下的保费，够你加好几箱油了。当然，如果你的车已经用了5年以上，或者你改过音响、大灯、行车记录仪走线不规范，那确实可以考虑买一个。

真相二：车损险已经包含了部分自燃责任

2020年车险综合改革之后，车损险的保障范围已经大幅扩展。现在的车损险，已经包含了"机动车全车盗抢""玻璃单独破碎""自燃""发动机涉水""不计免赔率""无法找到第三方特约"等附加险的责任。也就是说，如果你买的是改革后的新版车损险，自燃责任已经包含在内了，不需要再单独购买自燃险。

但很多销售在推销时不会主动告诉你这一点，而是继续推荐你买附加的自燃险。结果就是，你花了两份钱，买的是一个保障。买车险之前，先确认自己的车损险是不是新版条款，如果是，自燃险就不用再单独买了。

真相三：这4种情况买了自燃险也不赔

即使你买了自燃险，也不是所有自燃情况都能赔。以下4种常见情况，保险公司通常会拒赔：

第一种：私自改装导致的自燃。 如果你在外面改装店改过音响、加过行车记录仪、改过大灯，走线不规范导致短路自燃，保险公司会以"车辆改装导致危险程度增加"为由拒赔。

第二种：没有按时保养导致的自燃。 如果因为长期不保养，油路泄漏、电路老化导致自燃，保险公司可能会以"被保险人未履行车辆维护义务"为由拒赔。

第三种：人为故意纵火。 这个不用多说，骗保是违法行为，保险公司不但拒赔还会报警。

第四种：自燃只烧了一部分。 自燃险的赔付条件是"车辆整体烧毁或失去修复价值"。如果只是发动机舱局部起火、修一修还能开，保险公司可能不会按全损赔付，而是只赔维修费用，甚至以"损失不够大"为由打折赔付。

真相四：新能源车自燃险更复杂

新能源车的自燃风险点和燃油车不一样。燃油车多数是线路老化或油路泄漏导致，而新能源车更多和电池有关。目前市面上大多数自燃险条款，对新能源车的电池自燃界定比较模糊。

一些保险公司的自燃险条款里会写明"因电池质量问题导致的自燃不在赔付范围内"，或者要求"必须提供厂家出具的非质量问题证明"。这意味着，如果是因为电池本身的设计缺陷或质量问题导致自燃，你可能根本拿不到保险赔偿，而是应该去找厂家索赔。所以新能源车主在购买自燃险时，一定要仔细阅读条款，看清楚电池相关的免责条款。

实操建议：自燃险到底买不买？

给你一个简单的判断标准：

• 3年内新车+没改装：不用买，车损险已经覆盖了。

• 3到5年车龄+正常使用：可买可不买，看你自己风险偏好。

• 5年以上老车+线路可能有老化：建议买，但记得定期检查电路。

• 改装过电路或油路：必须买，但也要知道改装导致的自燃可能不赔。

• 新能源车：仔细看条款，确认电池自燃是否在保障范围内。

自燃险的保费一般在几百块左右，不算贵，但也不是每个人都需要。关键是搞清楚自己的车处于什么状态、保险条款到底保什么，别被销售几句话就忽悠着买了不需要的保险。

你买车险时被推销过自燃险吗？最后买了没？评论区聊聊你的经历。

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文章来源参考：政府头条-汽车保险自燃灾害陪吗，车自燃保险理赔因素

内容投稿：褚美

内容审核：陈敏律师

• 车自燃保险理赔因素

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