保险拒赔病历更正怎么办，病历不符保险公司不理赔

不少人购买保险后，真到出险理赔环节，却收到了拒赔通知书。很多投保人看到书面拒赔结论就自认倒霉，白白蒙受经济损失。其实拒赔并非最终定论，只要方法得当，依据保险法规逐步维权，不少案件都能推翻拒赔结果，具体可以按这几个步骤执行。

第一步，索要完整的书面拒赔理由，厘清拒赔的核心缘由。

口头告知拒赔不具备法律效力，一定要向保险公司索取加盖公章的正式拒赔通知书。文书里会写明拒赔对应的条款条目，常见理由无非这几类：未如实进行健康告知、事故不在保障责任范围、处于等待期出险、材料不全或是认定事故属于免责条款。拿到书面文件后，对照自己当初签署的保险合同原文，逐条核对对方的依据是否成立，这是后续维权的基础，切勿仅凭客服的口头解释就放弃申诉。

第二步，复核投保环节的流程细节，辨别拒赔依据是否存在瑕疵。

若是保险公司以未如实告知为由拒赔，可以重点核查两点。其一，投保时业务员是否进行了逐项问询，若只是笼统提问，并没有针对性询问对应病史，根据保险法的询问告知原则，投保人无需主动披露未被问及的事项。其二，查看保单的承保时长，如果保单生效已经超过两年，便适用不可抗辩条款，保险公司不得再以投保前未告知既往症为由解除合同拒赔，这是法律赋予投保人的重要保障。同时还要确认免责条款在投保时是否做过单独提示说明，没有重点标注、单独讲解的免责条款，在司法判定中往往不能生效。

第三步，补齐完整证据，正式发起二次申诉。

结合拒赔的缘由整理对应的佐证材料：医疗类理赔要备齐完整的病历、检查报告、缴费票据，若病历记载存在笔误，可以请主治医生开具更正证明；意外理赔需要准备事故经过说明、现场佐证材料。整理好书面的申诉函件，写明保单号、出险经过、不服拒赔的理由，搭配法条依据，连同佐证材料一并邮寄至保险公司的理赔总部，务必留存快递回执。大部分存在争议的案件，在二次复核阶段就会重新核定理赔方案。

第四步，协商无果，走监管渠道投诉。

二次申诉依旧被驳回，不要直接起诉，先向银保监会投诉。可以通过12378热线、银保监线上信访平台提交投诉，写明保险公司名称、保单信息、事件始末以及自身的诉求。监管机构会向保险公司下发督办函，保险公司迫于监管核查压力，通常会主动安排专员重新协商理赔方案，这个途径高效且无需花费诉讼费用，是性价比最高的维权方式。

第五步，提起民事诉讼，借助司法判决维护权益。

经过监管调解仍然无法达成一致，就可以整理全部证据提起诉讼。保险合同纠纷的诉讼费金额较低，并且司法实践普遍会倾向保护投保人。只要不存在刻意隐瞒病史、恶意骗保这类明确的情形，单纯的告知瑕疵、条款释义分歧，法院大多会作出有利于投保方的判决。

很多拒赔案例，本质是保险公司出于经营效益作出的初步核定，并不是最终结论。投保人事先读懂保险法规，按流程层层申诉，不要轻易妥协，合理合法的理赔诉求，完全可以通过正规途径争取回来。平日里也要妥善保管投保记录、业务员沟通记录、就诊单据，完整的凭证，永远是理赔维权最扎实的底牌。

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文章来源参考：政府头条-病历写错了保险公司拒赔怎么办，保险公司会以买保险后的病历写错病史时间拒保吗

内容投稿：鲁伊瑶

内容审核：陈敏律师

• 保险公司会以买保险后的病历写错病史时间拒保吗

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