交通事故中无责赔偿款的赔付，事故中无责赔偿怎么算

律林寻鹿 · 寻鹿手记

| 交通事故系列 · 补遗篇：最高1.99万，不算出险、不涨保费，却是被误解最深的一条交强险规则

情景再现（假设情形，如有雷同，纯属巧合）：

老周开车，绿灯直行。路口左侧突然窜出一辆闯红灯的电动车，他猛踩刹车还是没躲开，骑车人连人带车摔了出去，住院治疗。

交警勘查后认定：电动车驾驶人闯红灯，负事故全部责任；老周无责任。

老周松了口气：“无责，那就是对方自己的事，跟我没关系了。”几天后，保险理赔员的电话打了过来：“周先生，对方医疗费已经产生，您的交强险需要按无责限额承担其中的1800元医疗费。”

老周当场就懵了：“我无责！凭什么我的保险要赔他？这算我出险吗？明年保费会不会涨？”

最早遇到“无责赔付”问题的时候，我也有点懵，今天就来聊一聊无责赔付那点事儿。顺便说，开车的人越早懂这条规则，真遇到时越不吃亏。

01 无责为什么还要赔：事故责任 ≠ 赔偿责任

要理解无责赔付，先要分清两个“责任”。

交警认定的事故责任，是对“事故发生谁的错”的行政评价。而保险要承担的，是基于交强险合同的法定赔偿责任。两者不是一回事。

你在交警那里“无责”，不等于你的保险在伤者面前“免责”。

这个条文看两点。

第一，赔偿对象是“本车人员、被保险人以外”的受害人，只要你的车伤到了车外的人，就在保障范围内。

第二，唯一的例外是“受害人故意造成损失”。除此之外，条文没有设置任何“以被保险人有责为前提”的条件。

这正是交强险区别于商业三者险的地方。商业三者险遵循过错责任，保险公司按你的责任比例赔。交强险适用无过错责任，只要损害与本车有因果关系，无论你有没有错、错多大，保险都要在限额内赔，只是“有责”和“无责”两档限额不同。

之所以这样设计，是把交通事故伤者的生命健康放在最高位。先用保险把救治的钱垫上，至于“这起事故到底谁的错”，是赔付之后各方再算的账。

辽宁开原法院在一个无责赔付案件中就明确写道：无责赔付体现的是交强险的强制性、无过错赔偿性和保障受害人利益的公益性。

02 赔多少：1.99万元是怎么算出来的

2020年9月19日车险综合改革后，交强险“无责”一档的限额是三项合计1.99万元（该限额由《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条授权监管部门会同公安等部门统一规定，历经车险综改调整）：

对比有责一档（死亡伤残18万＋医疗1.8万＋财产2000元，合计20万）就知道，无责限额大约是它的十分之一。

钱不多，但它是“无责”情形下保险仍然兜底的底线。改革前无责限额合计只有1.21万元（1.1万＋1000元＋100元），改革后提高到了1.99万元。

需要提醒的是，交强险限额分项计算、不能串用。医疗费超过1800元，不能从“死亡伤残18000元”里挪额度补。

03 什么情形触发：四个前提，缺一不可

无责赔付不是“无条件赔付”，它同时满足四个前提才会启动：

前提一：事故发生在交强险有效期内

保险期间是1年，脱保一天都不行。如果交强险过期未续保，无责赔付的钱就没了“保险”这层壳，未投保交强险的无责方，要在无责限额内自掏腰包赔偿。

前提二：被保险车辆经交警认定无事故责任

“无责”以交警部门出具的事故认定书为准，不是自己觉得“我没过错”就算。反过来，对认定书结论有异议，要在收到之日起3日内申请复核（详见系列文章），别当场口头认责。

前提三：损害由本车直接因果作用造成

这是最容易产生误解的一条。无责赔付要求受害人的损害与本车之间存在直接的因果关系，比如本车与受害人发生碰撞，或对损害的发生有实质性影响。

如果无责机动车与损害后果之间没有因果关系，就不需要赔偿。你的车好好停在路边车位，路人自己走路摔伤，跟你的车没有任何接触，自然谈不上无责赔付，不是“谁在现场谁出钱”。

前提四：非受害人故意

《条例》第二十一条第二款和《道路交通安全法》第七十六条都写明了同一规则：损失是由受害人故意碰撞机动车造成的，保险公司不赔、机动车一方也不承担责任。该规定就把“碰瓷”装到口袋里，自己往车上撞，法律不会让保险为这种行为买单。

这里要把“故意”和“有过错”分清楚：行人闯红灯、横穿马路被撞，是有过错，不是故意，有过错仍然赔，只是机动车一方责任会相应减轻。只有“故意往车上撞”才彻底免责。很多司机把两者混为一谈，以为“他全责就一分不用赔”，恰恰是吃亏的开始。

04 三种典型场景：从行人到两车相撞

场景一：机动车 × 行人或非机动车（最常见）

行人或非机动车驾驶人闯红灯、横穿机动车道，机动车无责，对方受伤，这种场景无责赔付适用最多。

青海12348普法平台公布过一个案件：2023年4月，电动二轮车闯红灯与机动车相撞，交警认定电动车驾驶人全责、机动车无责，伤者构成伤残后起诉。法院判决保险公司在交强险无责任赔付限额内赔偿19800元（伤残18000元＋医疗1800元）。机动车一方虽然没有过错，保险依然要按无责限额出钱。

场景二：机动车 × 机动车，一方无责

两车相撞，一方全责、一方无责时：无责方的交强险，要在无责限额内赔偿对方车上人员的伤亡（医疗1800元、死亡伤残18000元）。对方车辆的车损，由全责方的交强险财产限额（2000元）和商业三者险赔。无责方自己的车损，也由全责方及其保险赔。总之，自己的损失找对方要，自己的保险赔对方的伤，两条线各走各的。

场景三：无责方没投保或保险过期

对无责方来说，投保交强险本身就是在给自己装一层“免责保护”。有保险，赔付由保险公司出。没保险，同样的钱就得自己掏。

05 超出无责限额怎么办：还有“不超过10%”在等

如果伤者的损失超过了无责限额（比如医疗费就花了上万元），超出的部分怎么办？分两种情况：

对行人、非机动车驾驶人：机动车一方虽然无过错，仍要承担不超过10%的赔偿责任。

安徽省政府的普法文章举过一个例子，伤者医疗费11800元，保险在无责限额内先赔1800元，剩下10000元，机动车一方最多再承担1000元。如果投保了商业三者险，这1000元通常由三者险出。

成都一起行人深夜翻越护栏闯红灯被撞的案件也走了同样的逻辑，医疗费12万，无责限额赔1800元后，剩余11.82万元的10%由商业三者险全额赔付，司机本人没掏一分钱。

对机动车驾驶人：机动车之间适用过错责任，无责方在无责限额内赔完对方车上人员的伤亡后，就不再承担其他责任，各自损失找各自的保险解决。

06 被认定无责后，五步动作清单

把上面的规则翻译成可执行的步骤：

结语：无责赔付是制度的善意，不是对你的惩罚

站在无责方的角度，自己明明没做错什么，保险却要“替”自己赔别人钱，第一反应确实难以接受。

但换个角度看：交强险每年几百块保费，换来的不只是“自己有责时有人兜底”，还包括“自己无责时伤者也能及时获救”，这恰恰是交强险区别于商业险的公益属性所在。

而对于伤者一方，这篇文章同样值得收藏：对方无责，不等于你没人赔。先有无责限额1.99万元垫底，超出部分对行人还有“不超过10%”的规则托着，别被“对方无责、没钱赔你”的话术劝退，该报的案要报、该主张的要主张。

了解规则的人越多，事故后的纠纷就越少。这也是这个系列想做的事。

免责声明：本文为交通事故普法系列科普文章，开篇场景为假设情形，案例均来源于公开渠道并已作脱敏概括。文中涉及的法律规定、限额标准、裁判观点仅供参考，不构成针对任何具体案件的法律意见；限额数据以2020年9月19日起施行的银保监会公告及最新监管规定为准。个案的责任认定、赔付计算与诉讼策略需结合具体案情、受诉法院口径综合判断，如遇实际纠纷，建议及时咨询专业律师。

律林寻鹿· 用法律思维，过明白日子

关注我们，获取更多避坑指南与法律干货

执业律师 · 山东济南

以上就是苏州惠诚律师事务所小编为大家整理的“交通事故中无责赔偿款的赔付，事故中无责赔偿怎么算”相关内容，希望能够对您有所帮助。如果您还有其他问题，欢迎咨询我们的在线律师。

文章来源参考：政府头条-车祸无责赔偿，交通无责任需要赔钱吗

内容投稿：葛铭

内容审核：袁红梅律师

• 交通无责任需要赔钱吗

猜你喜欢