被骗参与洗钱，钱怎么解动，被骗洗钱会定罪

“银行卡突然不能转账，去银行一问，说是被公安机关冻结了！”

“我就是帮朋友收了一笔钱，怎么还涉嫌洗钱了？”

“卡里还有工资和生活费，现在一分钱都动不了，到底找银行还是找公安？”

遇到这种事，很多人的第一反应就是慌。

更危险的是，有人马上开始删除微信、找人‘解卡’、把其他银行卡里的钱赶紧转走。

大哥明确告诉你：

如果银行卡因涉嫌洗钱、诈骗资金流转等原因被依法冻结，最重要的不是找关系，更不是想办法绕过冻结，而是先查清“谁冻的、因为什么冻、冻了哪些账户”，然后依法向办案机关说明资金来源。

尤其记住：

银行卡被冻结，不等于已经被认定构成洗钱犯罪；但如果账户确实流入涉案资金，也绝不能把它当成普通银行风控处理。

【核心干货：银行卡冻结“3真3假”】

【大哥划重点】

卡被冻结以后，最重要的不是“什么时候自动解”。

而是马上弄清两个问题：

第一，这笔涉案资金到底怎么进入你的账户；第二，你能不能用真实、完整的材料证明资金来源和交易背景。

第一件事：先查清楚，到底是谁冻结了你的银行卡

这是所有操作的第一步。

银行卡突然不能用了，原因可能完全不同：

银行自身风控限制。

法院执行冻结。

公安机关办理诈骗、洗钱等案件采取冻结措施。

不同原因，处理方式完全不同。

所以先联系银行官方客服或者本人到银行柜台，询问能够依法告知的信息，重点搞清：

1. 账户到底是“银行风控限制”还是司法冻结；
2. 冻结机关是哪一个单位；
3. 能否查询案件编号、冻结文书等相关信息；
4. 冻结金额是全部余额还是特定金额；
5. 银行能够依法提供哪些联系方式或处理指引。

如果属于公安机关依法冻结：

真正有权依法处理冻结措施的通常不是银行柜员。

天天跑银行吵：

“这是我的工资卡，你们马上给我解开！”

很多时候解决不了根本问题。

方向必须找对。

第二件事：马上把“钱从哪里来”的证据整理完整

这是整个解冻过程中最核心的一步。

比如你的账户突然收到8万元。

办案机关追查后发现，这8万元上游可能涉及诈骗资金。

你说：

“我不知道啊，这是别人转给我的。”

这句话证明力非常有限。

关键是：

为什么别人要给你8万元？

如果是卖二手车的钱：

准备买卖合同、车辆信息、过户资料、聊天记录、付款记录。

如果是客户支付的货款：

准备合同、订单、发票、物流凭证、双方聊天记录。

如果是朋友还你的借款：

准备借条、当年的转账记录、催款记录和聊天记录。

如果是工资：

准备劳动合同、工资流水、个税或社保等能够相互印证的材料。

如果是正常经营收入：

把订单、合同、发货、发票、对账单等证据串起来。

大哥送你一句特别重要的话：

不要只证明“钱是别人转给我的”，要证明“别人为什么合法地把这笔钱转给我”。

这才叫资金来源证据链。

第三件事：依法联系冻结机关，如实说明情况

资料整理完以后，根据银行依法提供的信息，通过官方渠道核实并联系办案机关。

千万注意“官方渠道”四个字。

不要网上随便搜索一个所谓“某某公安解冻电话”就打过去。

更不要相信：

“交2万元保证金，我帮你内部处理。”

正规的办案机关不会让所谓“解冻中介”收钱替你打点关系。

联系上办案机关后，可以询问：

需要提交什么材料？

能否依法申请解除或调整冻结措施？

是否需要本人到场配合调查？

然后根据要求提供真实材料。

如果资金确实属于正常交易，且你与上游违法犯罪没有关系，就把事实和证据完整说明。

千万别编故事。

一份聊天记录说是“借款”，另一份合同又写成“货款”，只会让事情越来越复杂。

【警惕！2个致命陷阱】

陷阱一：发现一张卡被冻结，马上把其他账户的钱全部转走

有些人一看卡冻了，第一反应：

“坏了！赶紧把另外几张卡里的钱转到老婆账户！”

这个动作一定要慎重。

【致命风险】

如果你已经知道相关资金可能涉及违法犯罪，却还故意通过他人账户转移、隐藏相关资金，事情的性质可能进一步复杂化。

如果案件确实涉及洗钱等犯罪，《刑法》第一百九十一条对掩饰、隐瞒特定犯罪所得及其收益来源和性质的行为规定了刑事责任。

【致命后果】

本来只是需要配合说明一笔资金来源。

最后却因为后续异常转账行为，让自己面临更大的法律风险。

所以：

账户被冻后，别自作聪明“搬钱”。

先查原因。

陷阱二：删除聊天记录、补假合同、让朋友统一口径

这一条比转钱更危险。

有人收到朋友20万元，银行卡被冻以后慌了。

朋友说：

“你就说这是我还你的借款。”

然后两个人临时补一张借条，把以前的微信聊天全部删掉。

以为这样天衣无缝。

实际上：

伪造证据、虚构交易背景绝不是合法解冻方法。

【致命风险】

原本能够解释清楚的正常收款，可能因为你后续故意造假，反而让真实性受到严重怀疑。

所以无论资金有没有问题：

保存原始记录，不删、不改、不伪造。

这是底线。

【特别提醒：这4种“帮朋友忙”，风险尤其高】

很多涉案银行卡的持有人都会说一句：

“我又没骗人，我只是把银行卡借给朋友用了。”

但现实中，风险往往就出在这里。

尤其警惕：

第一，朋友让你代收陌生人的钱，再转给他。

第二，别人给你“手续费”，让你提供银行卡、手机银行或者支付账户。

第三，明明没有真实买卖，却让你的账户替别人“走流水”。

第四，大额资金到账以后，要求你马上取现金、买虚拟货币或者层层转给陌生账户。

这些行为绝不能因为“我没直接参与诈骗”就掉以轻心。

如果达到相应构成要件，可能涉及帮助信息网络犯罪活动、掩饰隐瞒犯罪所得及犯罪所得收益、洗钱等刑事法律风险。

到底构成哪一种，要看上游犯罪性质、本人主观明知程度和具体资金操作，不能简单一概而论。

【实操指南：银行卡被冻结，按这3步走】

第一招：当天查清冻结信息

联系银行官方渠道，弄清：

冻结性质＋冻结机关＋冻结金额＋能够依法查询到的案件信息。

自己做一张记录表。

哪张卡、什么时候被冻结、余额多少、最近有哪些异常收款，一项项写下来。

第二招：按每一笔可疑资金整理证据

重点准备：

银行流水、微信/支付宝交易记录、合同、订单、发票、物流记录、借条、工资证明以及相关完整聊天记录。

不要只准备对自己有利的截图。

完整、真实、能够互相印证，比几十张零散截图有用得多。

第三招：金额大、情况复杂，尽早找专业律师

如果只是普通银行风控，可以先按银行要求处理。

但如果已经明确涉及：

公安机关刑事案件冻结、涉诈资金、洗钱调查，或者本人已经被要求接受询问甚至采取强制措施，

就不要再靠短视频里的“解冻教程”自己硬扛。

尽快让熟悉刑事案件、涉案财物处置的律师根据冻结文书、资金流水和案件情况分析。

尤其不要把完整银行卡号、身份证照片、验证码、支付密码交给所谓“解冻中介”。

【大哥的真心话】

银行卡突然被冻结，谁都会慌。

但越是这种时候，越不能乱操作。

被冻结，不代表你已经有罪；可如果你为了赶紧解卡，开始转移资金、删除记录、补假合同，那才可能真正把自己推向危险。

合法的钱，就把来源证据整理扎实。

该配合调查，就依法配合。

该提出申请，就走正规程序。

记住一句：

清白不是靠一句“我不知道”证明的，而是靠真实、完整、经得起核查的证据说话。

【评论区互动】

你遇到过银行卡突然被冻结吗？银行告诉你的是“银行风控”，还是“公安/司法冻结”？

如果属于司法冻结，最关键的是先搞清楚冻结机关、涉案资金是哪一笔、这笔钱为什么进入你的账户，千万别急着找所谓“内部渠道解卡”。#涉嫌洗钱银行卡被冻结怎么办?#

以上就是苏州惠诚律师事务所小编为大家整理的“被骗参与洗钱，钱怎么解动，被骗洗钱会定罪”相关内容，希望能够对您有所帮助。如果您还有其他问题，欢迎咨询我们的在线律师。

文章来源参考：政府头条-被骗洗钱犯法吗，洗钱被骗怎么办

内容投稿：韩凝

内容审核：李程梁律师

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