哪种情况构成信用卡诈骗罪，什么情况信用卡涉嫌诈骗

时间:2026-09-08 11:09
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来源:北京惠诚(苏州)律师事务所

摘要：本文针对哪种情况构成信用卡诈骗罪，什么情况信用卡涉嫌诈骗展开解释普法，如您有哪种情况构成信用卡诈骗罪法律问题，可点击我们在线客服咨询。欢迎访问苏州惠诚律师网。

信用卡被盗刷、被冒用、被恶意透支，很多人去报警却被当成“经济纠纷”打发回来。其实，信用卡诈骗是《刑法》第196条明确规定的罪名，立案标准也很清晰。

今天帮你理清信用卡诈骗的4种情形，让你的控告书“一击即中”。情形一：使用伪造的信用卡。别人用假卡在你这里消费，或者你发现有人伪造信用卡盗刷，这属于最典型的信用卡诈骗。控告时重点提交：刷卡签购单、监控录像、银行出具的“卡片真伪鉴定报告”。注意，必须是“伪造”的卡，如果是“复制卡”（克隆卡），也属于伪造范畴。情形二：使用作废的信用卡。信用卡过期、被挂失、被注销后仍然使用，构成诈骗。比如有人捡到你的卡，在ATM上取钱，这就属于“使用作废信用卡”。控告时提交银行挂失记录、交易流水、ATM监控截图。情形三：冒用他人信用卡。这是最常见的！别人拿着你的卡消费、取现，没有你的授权，就是冒用。包括：捡到卡使用、偷到卡使用、利用网络获取他人信用卡信息后使用。立案标准是5000元以上。

控告时重点证明“非本人交易”：你当时的位置证明（不在交易现场）、卡片一直在你手中的证明。情形四：恶意透支。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经银行两次催收后超过3个月仍不归还。注意，“恶意透支”必须是“本人卡”，立案标准是5万元以上。

控告主体通常是银行，但如果你是担保人被牵连，也可以报案。控告信用卡诈骗有个“杀手锏”：直接联系发卡银行的“反欺诈部门”，他们有专业团队配合警方调查，比你个人去报案效率高得多。同时，第一时间冻结卡片、打印交易流水、去派出所做笔录，三步缺一不可。

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文章来源参考：政府头条-哪些行为属于信用卡诈骗，什么样形式够成信用卡诈骗

内容投稿：谈语

内容审核：郭媛媛律师