民善见转刑事案件。，典型的民转刑案件

消费日报讯（记者 刘锦桃）近日，据湖南都市频道风芒新闻报道，江永农商行原营业部主任陈治海冒用多名农户信息，违规发放贷款超800万元。永州金融监管分局调查认定，该行存在员工行为管理不到位等问题。江永县公安局已对此立案侦查。

值得注意的是，江永农商行曾发生过不止一起借、冒名贷款案件。据了解，2023年该行城西支行行长因涉诈骗案被批捕，2022年因违规发放冒名贷款等，该行被监管部门处以罚款40万元。

原营业部主任被曝冒名贷款百万

据湖南都市频道风芒新闻报道，江永农商行原营业部主任陈治海，冒用多位农户身份信息分别违规贷款247.983万元、98万元和457.3万元，累计违规放贷800余万元。

国家金融监督管理总局永州监管分局调查披露，陈治海私自开立、控制多张私人银行账户，贷款放款后，均在当日或次日通过柜面取现方式全额转出，大量信贷资金流入其个人控制账户，主要用于偿还个人债务、私人周转，完全脱离信贷监管与贷款用途要求。

国家金融监督管理总局永州监管分局指出，江永农商行存在贷前调查不尽职、贷中审批不规范，贷后管理不到位、受托支付执行不到位、内控管理不到位、员工行为管理不到位等问题。

目前，江永县公安局已正式立案侦查，涉事人员已被采取取保候审强制措施。

对于上述报道内容，江永农商行另有一番说辞。该行工作人员向本报记者表示，原发报道内容存在不实且已撤稿，但并没有提供进一步依据。

记者注意到，此前网络已出现对江永农商行的举报。2021年6月，有网友在红网“百姓呼声”栏目举报：原综合部总经理陈治海，在江永县农村商业银行夏层铺支行任支行行长期间，利用职务之便，盗用客户姓名开立多张银行卡，非法占用国家财产。2018年在任职江永农商银行营业部主任期间，由陈治海本人操控存取现金及转账，转帐最大一笔金额为508.42万元，取现最大一笔为295万元。陈治海于2018年冒用周某、卢某、李某三名贫困户名义，虚构担保信息，分别贷款230万元、110万元、50万元。

举报人还称：2019年2月陈治海以压缩不良贷款及贷款续贷为由向同事借款一仟余万元，其中向我借了100万元整，经查明，当时资金确实用于压缩不良贷款，后用于不明用途，以亏损为由拒不偿还，至2020年11月仍未归还。经我多方追讨，陈治海用其父母陈某、刘某名下在江永县农村商业银行股金共计27.5万股作为抵偿，股金价值与出借金额尚有较大差额，陈治海欲就此一笔勾销，不愿寻求其它途径偿还，也拒绝补写借条。

彼时，江永农商行回复举报人称：关于盗用客户姓名开立多张银行卡并进行大额交易，以及“2018年冒用周某、卢某、李某三名贫困户名义，虚构担保信息，分别贷款230万元、110万元、50万元”的情况。我行纪委已对陈治海相关问题立案调查，目前案件正在处理中。

关于“2019年2月陈治海以压缩不良贷款及贷款续贷为由向同事借款一仟余万元”的情况，江永农商行回复称：借款给陈治海的同事已向江永县人民法院提起民事诉讼，法院已作出判决。并表示，举报人与陈治海于2020年11月10日签订《民事借贷调解书》，双方自愿达成协议，用陈治海父母共计31.1万股股金抵偿债务后，再无经济纠纷。

曾发生借冒名贷款案

值得注意的是，此前江永农商行发生过不止一起借、冒名贷款案件。

2023年11月，江永县上江圩镇村民在《问政湖南·县委书记》栏目反映，村干部联合江永农商行城西支行行长蒋某荣，以乡村振兴补助名义，哄骗、诱导多名村民刷脸办理贷款，村民对贷款用途不知情，涉及十余位村民，仅这位举报的村民就“被贷款”30万元。

对此，江永县公安局回复：经核实，上述村民反映的情况与该局接到群众报警后依法受立案的邓某城等人诈骗案相关，该案已于2023年7月21日立案调查，目前已依法对犯罪嫌疑人邓某城、朱某、周某善、蒋某荣采取刑事拘留的强制措施，且犯罪嫌疑人邓某城、蒋某荣已先后被检察院批准逮捕。下一步，该局将把该案移送检察院审查起诉。

2022年9月，永州银保监分局发布的行政处罚信息公开表显示，因存在“未按监管规定及时报送何凤山案件信息，违规发放冒名贷款”等违法违规事实，江永农商行被处以罚款40万元。

记者从裁判文书网披露的判决书获悉，原松柏信用社（现江永农商行松柏支行）主任何某山（已辞任）因蔬菜种植亏损，于2007年至2008年间以亲友名义借款自用；2010年借款到期无力偿还，何某山遂与时任松柏信用社主任龙某化合谋，利用信用社留存的旧客户及烤烟贷款户资料，冒用18名亲友等名义骗取贷款本金共计约49.99万元。龙某化明知实情，仍违规填写借据并审批放款。

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文章来源参考：政府头条-民转刑案件认定标准，民转刑命案防范

内容投稿：水语

内容审核：崔颢律师

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