找朋友借钱不还有借条怎么办，找朋友借钱不借这样的朋友还交吗

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日常生活里面，几乎每个人都遇到过借钱的难题。亲戚、朋友、熟人开口求助，抹不开情面，把钱借出去。等到约定的还款时间到了，对方却闭口不提还钱。自己手里急需用钱，去找对方讨要，处境就变得十分尴尬。

很多人处理这件事，一般只有两种做法。第一种反复开口催要，隔三差五就去提醒对方还钱，话讲得很重，两个人闹得脸红脖子粗，钱不一定拿得回来，原本的情谊彻底撕破。第二种直接拉黑删除，眼不见心不烦，相当于主动放弃这笔欠款，白白承受经济损失。

网上流传不少极端要账的手段，上门围堵、到处散播对方欠钱的事情，这些做法看着解气，实际上很容易踩法律红线，钱没要回来，自己反而惹上麻烦。

标题说“催要是蠢，拉黑是输”，并不是说完全不能开口要钱。意思是盲目反复催促、直接一刀切拉黑，都属于被动的处理方式。反复催促，容易激化矛盾，把自己拖进无休止的拉扯；直接拉黑，等于主动放弃追偿，经济损失落到自己身上。

真正高明的要账，不是靠吵架、靠发泄情绪，而是稳住心态，用有理有据的方式，掌握主动权。今天就结合普通人现实生活场景，讲清楚两套务实可行的处理思路，同时梳理借钱、讨债的避坑要点，不讲虚的大道理，都是普通人可以直接参考实操的内容。

一、先看懂：借钱不还的人，通常分为三类，应对方式不能一概而论

钱借出去要不回来，先不要急着愤怒，先分清对方属于哪一类人，不同的人，对应的处理思路完全不一样，不分情况直接去闹，很容易把局面搞僵。

第一类：客观遇到难处，不是存心赖账。

这类人当初借钱确实是遇到急事，生病、失业、生意受挫，主观上有还钱意愿，但是当下手里确实拿不出钱。他不会刻意躲着你，你找他沟通，他愿意回复消息，愿意说明自身现状，也愿意主动商量还款计划。

面对这类人，不用咄咄逼人。一味频繁逼迫，把人逼到绝境，对方破罐子破摔，更加没有还款能力。重点是敲定落地的还款方案，给到对方缓冲空间，同时保障自己的权益。

第二类：有钱但是不想还，习惯性拖延。

这是生活当中最常见的一类。对方手里有收入，有能力还钱，但是内心存在侥幸心理。觉得你不好意思强硬讨要，能拖一天是一天。你不主动提，他就假装忘记；你简单提两句，他就找各种借口搪塞，“再等等”“过段时间”，无限期往后拖延。

这类人吃软不吃硬，一味好好商量没有效果，但是吵架辱骂也解决不了问题。需要摆清事实，划定底线，不能一味妥协退让。

第三类：存心恶意赖账，刻意失联逃避。

从一开始借钱就没打算归还，拿到钱之后，消息不回，电话不接，玩失踪。刻意转移财产，躲避所有沟通。面对这种人，私人沟通已经基本失效，不要再消耗情绪反复协商，直接走正规途径维护自身权益。

很多人的错误，就是把三类人混为一谈。对有难处的人步步紧逼，对存心赖账的人还在讲情面，最后白白消耗自己。分清对方的状态，才是要账的第一步。

二、很多人要账失败，大多踩了这4个常见大坑

很多人钱要不回来，不全是对方人品问题，自己处理方式踩坑，也会让局面变得更加被动。

坑点一：情绪化反复骚扰，不停吐槽指责。

不少人要钱的时候，控制不住情绪，消息一大段，指责对方人品，翻过往人情旧账。本意是想让对方愧疚，尽快还钱。但人在被指责的时候，本能会开启防御。对方不会因为愧疚还钱，反而会产生逆反心理，干脆摆烂，拒绝沟通。争吵发泄情绪，只图一时痛快，对回款没有帮助。

坑点二：抹不开面子，只口头借钱，不留任何凭证。

当初借钱的时候，碍于熟人关系，不好意思写借条，只有微信转账，聊天记录简单几句话。等到对方欠钱不还，想要维权，手上缺少完整证据。口头约定很难取证，后续维权会增加大量麻烦。

坑点三：要么不好意思开口，要么直接拉黑摆烂。

一部分人脸皮薄，钱借出去之后，不好意思提还钱，一直在心里内耗，等着对方主动记起。等到忍无可忍，一气之下直接拉黑，相当于放弃沟通渠道。拉黑属于自我情绪宣泄，没有解决欠款问题，损失由自己承担，也就是所说的“拉黑是输”。

坑点四：轻信口头承诺，没有落实书面约定。

对方嘴上满口答应，“下个月一定还”“过两个月结清”，很多人就此安心，没有落实文字记录。到了约定时间，对方再次反悔，没有任何记录可以佐证承诺，再次陷入扯皮。

避开这些坑，才能够用好接下来的两套高明要账方法。

三、最高明要账的第一招：理性协商，把口头扯皮，转化成落地的还款约定

这套方法，适合对方可以联系上，没有彻底失联的情况，不管是暂时没钱，还是故意拖延，都优先使用这套方式。核心不是靠吵架施压，而是跳出情绪拉扯，把模糊的口头对话，变成清晰可追溯的还款约定。

很多人要钱，对话是这样的：

“你什么时候把钱还给我？”

“最近手头紧，再缓一缓。”

“都拖这么久了，你不能一直拖着。”

“我也没有办法。”

来回拉扯，绕圈子，得不到任何结果。

正确的沟通逻辑，分为4个小步骤，普通人微信聊天就可以完成。

第一步：陈述客观事实，不带情绪指责。

只讲借款事实，不攻击人品。不要说“你这个人怎么欠钱不还”，换成客观表述：“XX年XX月XX日，我转给你XX元，当初约定XX时间归还。目前这笔款项还没有结清。”

只陈述事实，不发泄情绪，对方不容易直接对抗，也固定聊天证据。

第二步：询问现状，让对方给出明确说法。

不要接受“再等等”这种模糊答复。要引导对方给出具体信息。问清楚：目前大概是什么情况，大概可以拿出多少钱，具体哪个时间节点可以还款。

很多欠钱的人，习惯用无限期拖延来回避问题，我们要把模糊的“以后”，压缩成具体的年月日。

第三步：协商可行的还款方案，一次性还不上，就拆分分期。

如果对方一次性拿不出全部钱款，可以协商分期还款。写清楚，总共欠款多少，每一期几号还多少钱，多久全部结清。不要笼统说每个月还一点，要写清楚具体金额和具体日期。

第四步：把协商好的全部内容，落实到文字聊天记录，条件允许，补一份书面借条。

⚠️重点提醒：微信聊天记录不要删除，不要清理缓存，完整保存。如果是线下沟通协商，沟通结束之后，线上再复述一遍全部约定，让对方回复确认。

举一段参考话术，可以直接借鉴：

“当初我借给你的XX元，到现在还没有归还。我理解你现在有难处，我这边也有资金要用。咱们商量一个方案，你每个月15号还给我XX元，到今年12月31日全部还清。你看这个方案能不能接受，如果可以，麻烦回复确认。”

这套做法的好处。

对于有还款意愿但是没钱的人，给到可执行的路径；对于有钱故意拖延的人，留下完整沟通证据。如果后续依旧违约，这份聊天记录，就是重要凭证。

很多人觉得，好好说话，显得自己软弱。实际上，有理有据的冷静沟通，远比发脾气更有威慑力。发脾气只会激化矛盾，清晰的约定，才会给到对方实实在在的约束。

四、最高明要账第二招：协商无效，停止人情博弈，依靠正规途径维权

如果第一招协商走完，对方依旧反复违约，找借口不履行约定，甚至开始回避消息。这个时候就不要再消耗人情，不要反复跟对方拉扯，第二招就是放弃私下博弈，走合法途径维护自身权益。

很多普通人一想到维权，就觉得打官司很贵，流程复杂，耗不起时间。现实当中，民间借贷纠纷，有低成本的处理渠道，不用想象的那么麻烦。

首先梳理手上全部证据，完整的证据链包含这些：转账记录（微信、银行卡转账凭证）、借条，聊天记录，通话录音，当初借钱的对话，协商还款的记录。所有材料全部备份，不要删除。

途径1：人民调解

可以申请人民调解委员会调解，调解不收取费用。调解员出面，和对方沟通协商，出具调解协议书。调解协议书具备法律效力，对方不履行，可以向法院申请司法确认。适合不想直接起诉，希望继续协商解决的情况。

途径2：网上申请小额诉讼

现在很多地区支持线上立案。民间借贷纠纷，金额不大，事实清楚，可以走小额诉讼，流程简化。诉讼费按照标的收取，金额不高的情况下，诉讼成本很低。

这里纠正一个普遍误区：就算没有纸质借条，有完整转账记录加上聊天记录，能够证明借贷事实，也可以立案。

起诉不是为了一定要开庭对峙。很多人收到法院通知之后，会主动联系协商还款。起诉本身，就是很强的约束手段。判决生效之后对方依旧不还钱，可以申请强制执行，会有失信、限高的相关约束。

⚠️重要提醒：绝对不能做的事情。

不要上门骚扰围堵，不要曝光对方隐私、到处散播对方信息，不要暴力威胁。这些行为属于违法，哪怕对方欠钱在先，做了这些行为，自己也要承担法律责任。

很多人会说，走程序太麻烦。但对比白白损失全部钱款，正规途径是保护自己最稳妥的办法。

拉黑删除，是逃避问题，等于自己承担损失；无休止吵架催讨，容易激化矛盾，还解决不了问题。真正的高明，是不被情绪裹挟，该协商好好协商，协商无效，就依靠规则保护自己。

五、借钱之前做好4件事，从源头减少欠钱不还的麻烦

要账再高明，都不如从一开始规避风险。钱一旦借出去，主动权就交到别人手上。学会把握借钱的原则，能够避免绝大多数糟心事。

第一点：分清能力边界，超出承受范围的钱，不要外借。

有一个很实在的原则：借出去的钱，要做好这笔钱拿不回来也不会严重影响自己生活的心理准备。如果这笔钱借出之后，一旦要不回来，自己家庭生活、应急资金会受到重创，那就直接拒绝。不要碍于情面，掏空自己去帮别人。人情归人情，生存底线优先。

第二点：不要口头借钱，保留完整凭证。

即便是亲戚好朋友，大额借款，尽量写借条，写清楚借款人姓名、身份证号，借款总金额，借款时间，还款时间。微信转账备注写清楚：借款。不要备注“赠予”。聊天记录完整留存，不要嫌麻烦。真正靠谱的人，不会介意留下凭证。介意留凭证的人，本身就要多一份警惕。

第三点：区分求助和透支，学会体面拒绝。

很多人痛苦来源于不会拒绝。别人开口借钱，心里不想借，但是不好意思回绝。学会体面拒绝，不用编造复杂借口，可以直白说明自身情况：“我手上资金也有安排，没办法借钱给你，很抱歉。”真正的情谊，不会因为一次拒绝就破裂。因为拒绝借钱就翻脸的关系，本身就不值得维护。

第四点：不要给别人随意做担保。

给他人做借款担保，一旦对方无力还款，担保人需要承担还款责任。很多人碍于亲情友情，随便签字担保，最后给自己惹上巨额债务，这点一定要格外谨慎。

六、处理欠款的几个现实认知，帮你放下内耗

很多被欠钱的人，长期陷入精神内耗。反复回想这件事，生气、委屈，不断自我折磨。这里理清几个现实认知。

第一，别人欠钱不还，错的是违约的人，不是出借的你。

不要反复自我怀疑，是不是我当初不该心软借钱。当初愿意伸出援手，本身是善意。对方违背约定，是对方的问题，不用拿别人的错误惩罚自己。

第二，不要执着于让对方产生愧疚感。

很多人讨要欠款，希望对方良心发现，心怀愧疚主动还钱。现实当中，部分赖账的人，已经放下愧疚。指望良心感化，往往会落空。我们要的是拿回钱款，不是赢得道德辩论。

第三，人情和债务要分开。

不要把亲情友情和债务混在一起。感情归感情，金钱归金钱。哪怕是亲人朋友，涉及大额钱款，也要讲规则。讲规则，不是不近人情，恰恰是保护彼此的关系。很多亲友关系，就是因为金钱模糊不清，最后彻底决裂。

第四，做好心理预期，不是所有欠款都可以百分百追回。

也要客观认清现实。有一部分情况，对方确实一无所有，没有可执行财产。就算走法律途径，短时间也拿不回钱。要做好心理预期，尽到自己能做的全部手段，剩下的，不必无限消耗自己的情绪。

七、避开两种极端心态

极端心态一：为了要回钱，不惜一切代价

把大量时间、精力全部投入讨债，天天琢磨这件事，工作生活全部被干扰。明明损失一笔钱，后续又投入大量情绪成本，得不偿失。我们维权，是为了挽回损失，不能让这件事毁掉自己全部生活。

极端心态二：怕麻烦，干脆自认倒霉

遇到欠钱不还，怕扯皮、怕流程麻烦，直接选择算了。频繁这样妥协，等于纵容违约行为。该走的途径要走，尽自己所能去争取，不轻易放弃自己的合法权益。

写在最后

对付借钱不还的人：催要是蠢，拉黑是输，最高明的要账是这2招。

总结两套核心方法：第一招，理性协商，把口头扯皮转化为明确的文字还款约定，给到可行的分期方案，留存全部证据；第二招，协商无效，停止人情拉扯，走人民调解、诉讼等合法途径维护自身权益。

反复情绪化催讨，容易激化矛盾，拿不到钱还惹一身不愉快；直接拉黑，相当于主动放弃追偿，经济损失由自己承担，这两种都属于被动的处理方式。

同时最重要的，是借钱之前守住自己的底线。能不借就不随便借，一旦出借，务必留存凭证。

人情珍贵，但金钱往来，一定要讲规则。善意要有锋芒，心软也要有底线。

话题讨论

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文章来源参考：政府头条-找朋友借钱朋友直接拒绝怎么办，朋友找借口借钱不还算诈骗吗

内容投稿：尤莉夏

内容审核：陈敏律师

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